Produk asuransi unitlink dianggap sama dengan produk tabungan perbankan yang memberikan bunga setiap bulan.
Bukan hanya nasabah yang belum memahami betul, agen/sales asuransi juga berperan dalam penawaran produk di awal. Bisa saja, kesalahpahaman terjadi karena agen belum menjelaskan detil risiko produk yang ditawarkan.
Agar kejadian tak berulang, Perencana Keuangan Andi Nugroho menyarankan beberapa hal berikut ini.
1. Sesuaikan produk dengan kebutuhan calon nasabah
Jangan hanya mengejar target atau komisi, para agen asuransi perlu menyesuaikan produk yang ditawarkan sesuai kebutuhan nasabah.
"Pastinya adalah pihak penjual jangan hanya menjual produknya demi mengejar komisi atau target, tapi disesuaikan dengan kebutuhan nasabah," kata Andi kepada Kompas.com, Selasa (26/1/2021).
2. Jelaskan sedetil-detilnya
Sebagai agen asuransi, Anda harus menjelaskan produk yang ditawarkan dengan detil. Dalam produk unitlink misalnya, jelaskan secara detil bagaimana produk bekerja dan mampu memberikan keuntungan maksimal.
Jelaskan bahwa unitlink adalah asuransi dua kantong, yakni kantong untuk proteksi dan kantong investasi. Uang premi yang dibayarkan sebagian digunakan untuk membayar proteksi dan sebagian lagi ditempatkan untuk investasi.
Hal ini berbeda dengan produk tabungan bank atau asuransi tradisional.
"(Unitlink) ada sisi investasinya, tapi kadang ketika diambil malah nilainya enggak sesuai dengan ilustrasi di awal. Jadi tenaga pemasar juga harus menjelaskan pahit-pahitnya produk ini, apa yang dijamin, dan apa yang tidak dijamin, bagaimana cara bekerjanya," sebut Andi.
3. Jangan janjikan nilai tertentu
Karena nilai investasi tak dijamin dalam produk unitlink, agen hendaknya tidak menjanjikan nilai tertentu. Berikan pemahaman bahwa investasi ada risikonya.
"Maka jangan kemudian menjanjikan nilai tertentu, setelah sekian lama nilainya akan jadi sekian. Sementara di satu sisi nasabah mesti paham, mungkin salesnya sudah menjelaskan dengan benar," papar Andi.
4. Berikan gambaran
Untuk lebih meyakinkan, agen bisa memberi gambaran mengenai produk tersebut. Tentu saja, penggambaran yang baik harus dijelaskan dengan risiko yang membayangi.
"Misalnya nasabah ingin menggunakan uang tersebut untuk dana pendidikan. Berarti mesti punya gambaran sebetulnya berapa dana pendidikan yang dibutuhkan oleh anak calon nasabah? Berikan edukasi yang lebih komprehensif tentang bagaimana produk unitlink akan bekerja," pungkasnya.
https://money.kompas.com/read/2021/01/26/150500026/agar-nasabah-tak-salah-paham-agen-asuransi-perlu-jelaskan-hal-ini