Pilih Mana, Merenovasi Rumah dengan KPR "Refinancing" atau KTA?

JAKARTA, KOMPAS.com - Anda memiliki rencana untuk merenovasi tahun depan? Jika kondisi keuanganmu tidak bisa menutup kebutuhan renovasi, langkah yang Anda lakukan tak lain ialah mencari pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda. 

Ada dua jenis pinjaman bank yang dapat Anda pilih untuk mendanai kebutuhan renovasi rumah: KPR refinancing dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Mana pilihan yang paling cocok untuk kebutuhan Anda?

Yuk kenali lebih dalam kedua produk tersebut, termasuk kelebihan dan kekurangan masing-masing!

1. Kredit Agunan Rumah/Refinancing

Jika Anda hendak mengajukan kredit refinancing untuk renovasi rumah, Anda harus menjaminkan rumah yang akan Anda renovasi.

Rata-rata, bank akan memberikan pinjaman hingga 80 persen dari harga taksiran rumah kamu. Penaksiran harga akan dilakukan oleh penaksir atau appraisal yang bekerja sama dengan bank.

Appraisal akan menilai harga pasar dan harga wajar rumah saat itu. Taksiran harga dari appraisal itulah yang menjadi patokan bagi bank dalam memberikan kredit.

Misalnya, bank menaksir harga rumah Anda saat ini adalah Rp 400 juta, maka bank akan memberikan kredit maksimal sebesar 80 persen atau sebesar Rp 320 juta.

Namun, proses yang mesti dilalui hingga pencairan dana cukup lama, bisa mencapai 1 bulan bahkan lebih. Biaya lain yang perlu dikeluarkan juga cukup besar, ada biaya provisi, biaya administrasi, biaya premi asuransi, biaya taksasi agunan, dan biaya notaris.

Sehingga, kredit refinancing ini hanya cocok buat Anda yang hendak meminjam dengan jumlah yang besar, serta tidak membutuhkan dana secara terburu-buru.

Selain itu, Anda tidak dapat mengajukan kredit refinancing atas rumah yang masih dalam proses pembiayaan KPR, karena bank mensyaratkan Anda untuk melampirkan Sertifikat Hak Milik (SHM) bangunan dan tanah. Pemilik rumah yang belum menyelesaikan cicilan KPR-nya tentu belum menerima SHM dari pihak bank.

Apa saja syarat untuk mengajukan kredit refinancing rumah?

Hampir semua bank meminta Anda telah memiliki rekening tabungan di bank tersebut. Kemudian, Anda harus melampirkan KTP, Kartu Keluarga, NPWP, dan slip gaji.

Selain itu, Anda juga perlu untuk melampirkan Rencana Anggaran Biaya (RAB) renovasi rumah, Sertifikat Hak Milik (SHM) serta Izin Mendirikan Bangunan (IMB) untuk renovasi rumah.

Setelah formulir aplikasi lengkap, pihak bank akan segera melakukan survey dan menaksir harga rumah Anda. Hmm…lumayan rumit kan.

2. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Jika Anda membutuhkan dana renovasi secara cepat, dan tanpa perlu menyertakan agunan, mencari pinjaman KTA adalah pilihannya. KTA memang diperuntukan untuk berbagai kebutuhan, dan cukup banyak nasabah menggunakannya untuk renovasi rumah.

Pinjaman KTA dapat menyediakan dana hingga Rp 200 juta, dan prosesnya pun terbilang cepat sekitar 1-2 minggu. Beberapa bank seperti Bank DBS dan Standard Chartered Bank bahkan dapat menyetujui pinjaman dalam waktu 2-3 hari. Ketahui lebih lanjut informasi bunga dan kriteria pinjaman KTA disini.

Bagi Anda yang ingin melakukan renovasi kecil, dan dengan waktu pengerjaan yang singkat, maka pinjaman KTA adalah pilihan yang tepat. Selain itu, KTA juga dapat digunakan apabila kamu membutuhkan dana tambahan akibat kenaikan biaya konstruksi di tengah proyek.

KTA juga masih bisa diberikan kepada naabah yang belum menyelesaikan cicilan KPR dan belum memiliki SHM. Ini salah satu kemudahan KTA.

Adapun kelemahan KTA dibandingkan dengan kredit refinancing ialah dari sisi suku bunganya. Umumnya, bunga KPR refinancing lebih rendah dibandingkan dengan KTA.

Namun, selisih bunga tersebut tentu dapat menjadi lebih kecil apabila Anda mau menegosiasikannya dengan pihak bank.

Semakin baik reputasi kredit yang Anda miliki, Anda bisa meminta keringanan bunga dengan mudah.