"Machine Learning", Pendeteksi Pola Transaksi Penipuan pada "Fintech"

Bayangkan skenario berikut: Anda berbelanja di suatu tempat menggunakan kartu kredit. Beberapa hari kemudian Anda menerima SMS menginformasikan bahwa Anda baru saja bertransaksi sebesar Rp 6 juta di suatu toko daring (e-commerce) untuk produk yang tidak pernah Anda beli.

Dalam hal ini, kemungkinan besar data kartu kredit Anda bocor atau compromised, dan informasi tersebut digunakan oleh orang tidak dikenal untuk berbelanja secara tidak sah.

Kejadian di atas jelas merugikan si pemegang kartu. Namun, kita kerap melupakan bahwa toko daring yang digunakan untuk transaksi tidak sah tersebut juga merupakan korban. Setiap harinya, para pelaku daring perlu memastikan keabsahan transaksi yang terjadi di platform mereka.

Situs daring seperti Marketplace, Retail, atau Online Travel Agent kerap menjadi target para penipu (fraudsters) untuk melakukan transaksi menggunakan kartu kredit curian.

Sebenarnya ada banyak cara yang dapat dilakukan oleh para pelaku daring untuk mencegah transaksi yang tidak sah, salah satunya melalui mekanisme SMS OTP (one time pin) yang dikirimkan ke pembeli melalui nomor seluler yang terdaftar di sistem bank.

Cara lain adalah dengan menganalisa data transaksi untuk mencari pola-pola yang mencurigakan sehingga mempermudah identifikasi suatu transaksi sebagai transaksi yang sah atau bukan.

Data Transaksi untuk Mendeteksi Pola Penipuan

Banyak yang tidak sadar bahwa transaksi daring menyimpan pengetahuan mendalam (insights), termasuk informasi pribadi seperti nama, alamat, email dan nomor telepon.

Transaksi daring juga merekam informasi transaksi seperti tipe produk, nilai transaksi, waktu transaksi dan nomor kartu yang bisa didapat langsung pada saat bertransaksi.

Jika dibandingkan dengan data transaksi sebelumnya (historical data) maka pola yang mencurigakan dapat dideteksi secara langsung. Praktek yang paling awam adalah pengecekan velocity of use dan velocity of change.