Budi Gandasoebrata
Pegiat Fintech

Wakil Ketua Asosiasi FinTech Indonesia dan COO Midtrans

"Machine Learning", Pendeteksi Pola Transaksi Penipuan pada "Fintech"

Kompas.com - 23/05/2017, 09:00 WIB
Anda bisa menjadi kolumnis !
Kriteria (salah satu): akademisi, pekerja profesional atau praktisi di bidangnya, pengamat atau pemerhati isu-isu strategis, ahli/pakar di bidang tertentu, budayawan/seniman, aktivis organisasi nonpemerintah, tokoh masyarakat, pekerja di institusi pemerintah maupun swasta, mahasiswa S2 dan S3. Cara daftar baca di sini
EditorAprillia Ika

Bayangkan skenario berikut: Anda berbelanja di suatu tempat menggunakan kartu kredit. Beberapa hari kemudian Anda menerima SMS menginformasikan bahwa Anda baru saja bertransaksi sebesar Rp 6 juta di suatu toko daring (e-commerce) untuk produk yang tidak pernah Anda beli.

Dalam hal ini, kemungkinan besar data kartu kredit Anda bocor atau compromised, dan informasi tersebut digunakan oleh orang tidak dikenal untuk berbelanja secara tidak sah.

Kejadian di atas jelas merugikan si pemegang kartu. Namun, kita kerap melupakan bahwa toko daring yang digunakan untuk transaksi tidak sah tersebut juga merupakan korban. Setiap harinya, para pelaku daring perlu memastikan keabsahan transaksi yang terjadi di platform mereka.

Situs daring seperti Marketplace, Retail, atau Online Travel Agent kerap menjadi target para penipu (fraudsters) untuk melakukan transaksi menggunakan kartu kredit curian.

Sebenarnya ada banyak cara yang dapat dilakukan oleh para pelaku daring untuk mencegah transaksi yang tidak sah, salah satunya melalui mekanisme SMS OTP (one time pin) yang dikirimkan ke pembeli melalui nomor seluler yang terdaftar di sistem bank.

Cara lain adalah dengan menganalisa data transaksi untuk mencari pola-pola yang mencurigakan sehingga mempermudah identifikasi suatu transaksi sebagai transaksi yang sah atau bukan.

Data Transaksi untuk Mendeteksi Pola Penipuan

Banyak yang tidak sadar bahwa transaksi daring menyimpan pengetahuan mendalam (insights), termasuk informasi pribadi seperti nama, alamat, email dan nomor telepon.

Transaksi daring juga merekam informasi transaksi seperti tipe produk, nilai transaksi, waktu transaksi dan nomor kartu yang bisa didapat langsung pada saat bertransaksi.

Jika dibandingkan dengan data transaksi sebelumnya (historical data) maka pola yang mencurigakan dapat dideteksi secara langsung. Praktek yang paling awam adalah pengecekan velocity of use dan velocity of change.

Halaman Selanjutnya
Halaman:


Video Pilihan

26th

Tulis komentarmu dengan tagar #JernihBerkomentar dan menangkan e-voucher untuk 90 pemenang!

Syarat & Ketentuan
Berkomentarlah secara bijaksana dan bertanggung jawab. Komentar sepenuhnya menjadi tanggung jawab komentator seperti diatur dalam UU ITE
Laporkan Komentar
Terima kasih. Kami sudah menerima laporan Anda. Kami akan menghapus komentar yang bertentangan dengan Panduan Komunitas dan UU ITE.

Terkini Lainnya

Sri Mulyani: Subsidi BBM Rp 520 Triliun Banyak Dinikmati Orang Kaya...

Sri Mulyani: Subsidi BBM Rp 520 Triliun Banyak Dinikmati Orang Kaya...

Whats New
Untuk Ketiga Hari Berturut-turut, IHSG Kembali Ditutup Merah

Untuk Ketiga Hari Berturut-turut, IHSG Kembali Ditutup Merah

Whats New
PPSKI Pertanyakan Kevalidan Data Penyebaran Wabah PMK Milik Pemerintah

PPSKI Pertanyakan Kevalidan Data Penyebaran Wabah PMK Milik Pemerintah

Whats New
Kini Buka Akun Bank Raya Bisa Lewat Aplikasi BRImo

Kini Buka Akun Bank Raya Bisa Lewat Aplikasi BRImo

Whats New
BNI Sekuritas Targetkan IHSG Tembus Level 7.600 Sampai dengan Akhir Tahun

BNI Sekuritas Targetkan IHSG Tembus Level 7.600 Sampai dengan Akhir Tahun

Whats New
Tangani Wabah PMK, Mentan SYL Luncurkan Gerakan Disinfeksi Nasional

Tangani Wabah PMK, Mentan SYL Luncurkan Gerakan Disinfeksi Nasional

Whats New
Melalui MyPertamina, BPH Migas Harap Penyaluran Solar-Pertalite Lebih Terkontrol

Melalui MyPertamina, BPH Migas Harap Penyaluran Solar-Pertalite Lebih Terkontrol

Whats New
Biar Tak Cuma “Numpang” Lewat, Sisihkan Gaji untuk 3 Aktivitas Berikut

Biar Tak Cuma “Numpang” Lewat, Sisihkan Gaji untuk 3 Aktivitas Berikut

BrandzView
Home Credit Raih Pembiayaan Barang Rp 710 Miliar Selama Ramadhan

Home Credit Raih Pembiayaan Barang Rp 710 Miliar Selama Ramadhan

Whats New
Bank Mayapada Angkat Miranda Goeltom Jadi Wakil Komisaris Utama

Bank Mayapada Angkat Miranda Goeltom Jadi Wakil Komisaris Utama

Whats New
Pekerja Migran Indonesia Makin Mudah Ambil dan Kirim Uang dari Luar Negeri

Pekerja Migran Indonesia Makin Mudah Ambil dan Kirim Uang dari Luar Negeri

Rilis
Cara Daftar MyPertamina Tanpa Aplikasi dan 'Smartphone'

Cara Daftar MyPertamina Tanpa Aplikasi dan "Smartphone"

Whats New
Harga Minyak Goreng Kemasan di Indomaret, Alfamart, dan Griya Yogya

Harga Minyak Goreng Kemasan di Indomaret, Alfamart, dan Griya Yogya

Spend Smart
Pro Kontra Cuti Melahirkan 6 Bulan yang akan Disahkan Jadi RUU Inisiatif DPR: Didukung Buruh, Dipusingkan Pengusaha

Pro Kontra Cuti Melahirkan 6 Bulan yang akan Disahkan Jadi RUU Inisiatif DPR: Didukung Buruh, Dipusingkan Pengusaha

Whats New
Pendapatan Negara 2021 Capai 115,5 Persen, Sri Mulyani: Pertama Kali dalam 12 Tahun...

Pendapatan Negara 2021 Capai 115,5 Persen, Sri Mulyani: Pertama Kali dalam 12 Tahun...

Whats New
komentar di artikel lainnya
Close Ads
Lengkapi Profil
Lengkapi Profil

Segera lengkapi data dirimu untuk ikutan program #JernihBerkomentar.