Apa Perbedaan Utang Konsumtif dan Utang Produktif? Simak di Sini

JAKARTA, KOMPAS.com - Salah satu keputusan yang bisa berdampak pada keuangan ialah keputusan untuk berutang.

Utang merupakan dana yang digunakan dari pihak lain untuk memenuhi kebutuhan, keinginan, atau tujuan keuangan.

Perencana Keuangan Finansialku, Yosephine P. Tyas, CFP® mengatakan, setidaknya ada dua jenis utang yang harus kamu ketahui sebelum memutuskan untuk berutang, yaitu utang konsumtif dan produktif.

Apa perbedaan kedua jenis utang itu?

Baca juga: Bagaimana Sebenarnya Etika Penagihan Utang Pinjol?

Berikut perbedaan antara utang konsumtif dan utang produktif yang harus kamu ketahui.

Utang konsumtif

Menurut Yosephine, utang konsumtif adalah utang yang dipergunakan untuk membeli barang yang dikonsumsi atau digunakan, di mana suatu saat nilainya akan turun dan biasanya bunganya tinggi.

Contoh yang termasuk utang konsumtif ialah kartu kredit, pinjaman online, dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Jika tidak terlalu penting, ada baiknya tidak berutang secara konsumtif. Karena bagaimanapun, jika tidak dipergunakan dengan bijak, kamu akan mudah terlilit utang dan keuanganmu menjadi tidak sehat.

Yosephine juga menegaskan, penting untuk kamu melihat rasio cicilan utang. “Cicilan utang maksimal 35 persen dari penghasilan bulanan,” katanya.

Misalnya, kamu berpenghasilan Rp 10 juta per bulan, maka maksimal cicilan utang Rp 3,5 juta. Cicilan utang maksimal 35 persen ini mencakup seluruh cicilan utang konsumtif dan produktif.

Lebih lanjut, cek rasio utang terhadap aset kamu, di mana total utang maksimal 50 persen dari total aset.

Karena semakin besar utang maka semakin besar risikonya terhadap aset yang kamu miliki.

Misalnya, jika kamu memiliki aset Rp 100 juta, maka maksimal total utang (cicilan x bulan pembayaran) adalah Rp 50 juta.

Baca juga: THR 2021 Cair? Jangan Lupa Bayar Utang, Menabung dan Investasi

Lalu, bagaimana caranya agar terhindar dari utang konsumtif? Berikut tipsnya dari Yosephine.

Buat anggaran