Begini Kondisi Permodalan Perbankan di Tengah Pandemi

JAKARTA, KOMPAS.com - Permodalan perbankan masih berada di level yang memadai meski perbankan terus memupuk pencadangan untuk mengantisipasi risiko kredit di tengah pandemi Covid-19. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyebutkan, rasio permodalan perbankan alias Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 24,33 persen per Juni 2021.

Sebagian besar bank-bank beraset jumbo masih mencetak peningkatan CAR. PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) misalnya mencatat CAR di level 18,2 persen per Juni 2021, naik dari 16,7 persen pada periode yang sama tahun sebelumnya. Padahal pencadangan yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko Non Performing Loan (NPL) mencapai 215,3 persen pada paruh pertama tahun ini, naik dari 214,1 persen.

Novita Widya Anggraini Direktur Keuangan BNI menjelaskan, posisi CAR perseroan masih lebih tinggi dibanding ketentuan regulator walau pencadangan tinggi karena diimbangi dengan peningkatan laba sebelum biaya pencadangan (PPOP) yang cukup baik yakni 23,3 persen secara tahunan (year on year/yoy).

Baca juga: Cara Mengambil Uang di ATM untuk Semua Bank

"High record PPOP ini didukung oleh pertumbuhan kredit yang di atas rata-rata industri dan menurunnya biaya dana karena likuiditas dana murah yang sangat baik. Hal inilah yang menyebabkan CAR kami tidak terdelusi akibat rasio pencadangan yang kami buku 215,3 persen atau equivalen Rp 98 triliun," imbuh Novita kepada Kontan.co.id, Minggu (22/8/2021).

Selain itu, kenaikan CAR ini juga didorong oleh aksi korporasi yang dilakukan BNI pada Februari 2021 lalu dengan menerbitkan subdebt sebesar 500 juta dollar AS. Sampai akhir tahun, bank pelat merah ini memproyeksi CAR akan berada di kisaran 19 persen-19,5 persen.

Novita bilang, BNI saat ini juga terus melakukan eksplorasi langkah-langkah untuk penguatan permodalan seperti penerbitan global bond. Namun, tanpa penerbitan surat utang itu pun, dia yakin CAR masih akan bisa naik lagi karena profitabilitas perseroan yang terjaga. Sedangkan pencadangan pada semester II ini diperkirakan akan lebih stabil dari paruh pertama seiring membaiknya kualitas aset.

BNI memandang kualitas aset akan terus membaik ke depan. Itu tercermin dari NPL dan Loan at Risk per Juni terus membaik dibandingkan akhir tahun 2020. NPL tercatat di level 3,9 persen atau turun dari 4,3 persen pada Desember tahun lalu. Perseroan menyakini ekonomi akan mengalami perbaikan pada tahun 2022. Saat itu tiba, BNI sudah memiliki pencadangan yang cukup.

Adapun PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) mengalami penurunan CAR dari 19,1 persen pada Juni 2020 menjadi 17,8 persen per Juni 2021 seiring peningkatan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dari 107,9 persen menjadi 120,7 persen.

Baca juga: Bank Syariah Pakai Prinsip Bagi Hasil, Apa Bedanya dengan Bunga?

Haru Koesmahargyo Direktur Utama BTN mengatakan, coverage ratio secara bertahap akan terus diperkuat untuk mengantisipasi risiko kredit dampak pandemi ke sekitar 125 persen hingga akhir tahun ini. Sedangkan CAR diproyeksi sekitar 17,5 persen-18 persen karena akan digunakan untuk mendukung ekspansi bisnis kredit yang ditargetkan tumbuh 7 persen.

Kualitas aset BTN semakin membaik dimana NPL gross per Juni 2021 sudah turun ke 4,1 persen dari 4,7 persen pada periode yang sama tahun lalu. Perbaikan tersebut terjadi di semua segmen kredit.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan menyebutkan CAR bank-bank beraset besar terlihat cukup bervariasi. Bank yang mengalami penurunan CAR adalah bank BUMN, sementara bank swasta masih meningkat.

Menurutnya, penurunan CAR itu terkait dengan program restrukturisasi kredit dan peningkatan pencadangan terutama untuk bank pelat merah yang merupakan kepanjangan tangan pemerintah dalam melaksanakan program stimulus pemerintah melalui lembaga keuangan.

Dia memandang prospek CAR ke depan masih akan terlihat bervariasi karena adanya kondisi PPKM dan pemulihan ekonomi masih membutuhkan waktu. Sehingga posisi CAR bank saat ini masih akan cukup aman dalam mendanai penyaluran kredit dalam skala tertentu.

"Bila program vaksinasi berjalan baik dan diikuti dengan pelonggaran kegiatan maka pemulihan ekonomi dan kinerja bank juga akan cepat mengikuti ke depan," pungkas Trioksa. (Dina Mirayanti Hutauruk | Herlina Kartika Dewi)

Baca juga: Bagaimana Nasib Penerima Subsidi Gaji yang Tak Memiliki Rekening Bank Himbara?

Artikel ini telah tayang di Kontan.co.id dengan judul: Pencadangan naik, begini kondisi permodalan perbankan di Indonesia