Mau Jadi Investor Fintech? Simak Untung Ruginya

JAKARTA, KOMPAS.com - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terus mendorong tumbuhnya keberadaan pendana atau lender ritel fintech P2P lending. Bahkan, ke depan diharapkan fintech lending banyak didominasi oleh lender ritel agar tidak bergantung pada satu dua lender institusi.

Namun, jika merujuk data OJK pada September 2021, harapan tersebut akan menjadi tugas berat dana dari lender ritel baru memiliki kontribusi sebesar 22,8 persen dari outstanding pinjaman per September 2021. Adapun nilainya hanya mencapai Rp 6,14 triliun.

Jika melihat untung ruginya, menjadi lender di fintech lending sejatinya memberikan penawaran imbal hasil yang cukup kompetitif.

Baca juga: AFPI Sebut Penyaluran Pinjaman Fintech pada 2021 Capai Rp 262,9 Triliun

Perencana Keuangan dari Finansia Consulting Eko Endarto menyebutkan, imbal hasil dari platform ini lebih tinggi dari instrumen deposito yang jika merujuk pada BI rate sekitar 3,5 persen.

“Dari deposito lebih bagus. Hasil pasti, waktu sama dengan deposito tapi hasil lebih tinggi,” ujar Eko, akhir pekan lalu.

Hanya saja dari sisi produk, Eko merekomendasikan untuk investor yang menjadi lender ritel di fintech lending adalah yang memiliki profil medium risk.

Mengingat, produk ini terbilang baru dan aturannya masih banyak belum mapan. “Maka tetap harus waspada. yang pasti enggak boleh 100 persen di produk tersebut,” ujar Eko.

Senada, Perencana Keuangan dari Oneshildt Agustina Fitria mengatakan, menjadi lender di fintech lending memiliki risiko gagal bayar dari peminjam yang menyebabkan 100 persen bunga dan pokok kembali.

Fitri mengakui, berinvestasi dengan menjadi lender memiliki banyak kelebihan seperti bisa berinvestasi mulai dari ratusan ribu rupiah, bunga investasi yang lebih tinggi, dan jangka waktu investasi yang bervariasi.

Namun, dia juga menyoroti bahwa penghasilan bunga yang didapatkan dari fintech p2p lending masuk dalam objek pajak penghasilan. Hal tersebut berbeda dengan imbal hasil dari instrumen lain seperti deposito yang sudah dikenakan pajak final.

“Jadi meskipun fintechnya sudah memotong pajak, namun itu sifatnya belum final. Jadi penghasilannya harus dijadikan satu dengan penghasilan lainnya, dan pajak yang sudah dipotong menjadi kredit pajak yang diperhitungkan dalam tarif umum pajak progresif,” ungkap Fitri.

Baca juga: Pendanaan Fintech di ASEAN Tumbuh Tiga Kali Lipat, Tertinggi dalam Sejarah

Bunga tinggi

Sementara itu, melihat dari beberapa pemain fintech lending, rata-rata bisa memberikan imbal hasil di atas 10 persen. Misalnya, Akseleran yang saat ini menawarkan imbal hasil sekitar 10,5 persen hingga 12 persen meskipun sedikit turun dari sebelumnya yang bisa mencapai sekitar 13 persen hingga 14 persen.

CEO Akseleran Ivan Tambunan mengatakan, saat ini porsi lender ritel di Akseleran masih mendominasi sebanyak 70 persen dari pinjaman yang disalurkan. Ia menilai keberadaan lender ritel ini memberi keuntungan bagi platform ketika keadaan ekonomi sedang tidak stabil.

“Walaupun keadaan ekonomi naik turun, lender ritel ini bakal tetap ada karena banyak jumlahnya, sedangkan institusional ini jumlahnya belasan. Sehingga kalau ada Covid-19 kayak kemarin sempat kecil,” ujar Ivan.

Oleh karenanya, ia tetap berharap lender ritel ini tetap dimiliki oleh Akseleran dengan memberikan perlindungan asuransi 99 persen dengan tingkat gagal bayar saat ini kurang dari 0,1 persen. Meskipun, ia justru berencana akan sedikit mengurangi lender ritel dengan menambah porsi lender institusional untuk memperbesar penyaluran pinjamannya.

Adapun, dari jumlahnya, lender ritel Akseleran berasal dari usia 18 hingga 27 tahun. Namun, dari sisi jumlah pendanaan, lender dengan usia 28 hingga 37 tahun masih mendominasi.

Baca juga: Daftar Lengkap Pinjol Resmi OJK 2021

Sementara itu, pemain fintech lainnya, KlikA2C menawarkan imbal hasil untuk lendernya sebesar 12 persen hingga 18 persen per tahun.

Namun, CEO KlikA2C Djoemingin Budiono bilang, kalangan usia yang menjadi lender ritel di kisaran usia 40 hingga 50 tahun mengingat ada batas minimum pendanaan senilai Rp 100 juta.

“Kami menaruh batas minimum itu agar orang-orang yang masuk itu benar-benar ngerti karena risiko juga ditanggung lender,” ujar Djoe.

Sekadar informasi, lender ritel di KlikA2C masih mendominasi sebanyak 60 persen dari total penyaluran pinjamannya. Adapun, sejak awal berdiri tahun 2016 telah mencatatkan akumulasi pinjamannya mencapai Rp 529,87 miliar. (Adrianus Octaviano)

Artikel ini telah tayang di Kontan.co.i dengan judul Untung rugi menjadi lender fintech p2p lending, berikut gambarannya