Lengkap, Ini Syarat Pengajuan KUR di BRI, BNI dan Mandiri

JAKARTA, KOMPAS.com – Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) bisa menjadi pilihan bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang ingin mengembangkan usahanya. Pelaku UMKM bisa memilih program KUR BRI, KUR BNI, atau KUR Mandiri untuk mendapatkan pinjaman modal.

Dikutip dari laman kur.ekon.go.id, KUR adalah program pembiayaan/kredit bersubsidi pemerintah dengan bunga rendah. 100 persen dananya milik Bank/Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) Penyalur KUR dan disalurkan dalam bentuk dana keperluan modal kerja serta investasi.

Program KUR disalurkan kepada pelaku UMKM individu/perseorangan, badan usaha atau kelompok usaha yang memiliki usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau feasible namun belum bankable.

Adapun subsidi yang diberikan oleh pemerintah dalam program KUR adalah berupa subsidi bunga dan ada pola penjaminan. Sehingga agunan pokok KUR berupa usaha atau obyek yang dibiayai.

Baca juga: BEI: 15 Perusahaan Unicorn dan Centaur Akan IPO, Target Penggalangan Dana Rp 126,5 Triliun

Tahun ini, pemerintah menaikan plafon Kredit Usaha Rakyat (KUR) Nasional menjadi Rp 373,17 triliun dengan subsidi bunga 3 persen hingga bulan Juni 2022. Pemerintah juga memutuskan untuk mempertahankan suku bunga KUR tahun 2022 di level 6 persen.

Lalu bagaimana cara mengajukan pinjaman KUR tahun 2022? Apa saja persyaratan mengajukan KUR tahun 2022?

Pinjaman KUR BRI

Syarat pengajuan KUR BRI

Dikutip dari laman kur.bri.co.id, berikut syarat mengajukan pinjaman KUR BRI tahun 2022:

• Individu (perorangan)
• Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 (enam) bulan
• Menjalankan usahanya di salah satu platform e-commerce (misal Shopee, Tokopedia dll) dan/atau penyedia ride hailing (Gojek atau Grab)
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
• Persyaratan administrasi: Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha (dapat berupa surat keterangan yang diterbitkan oleh e-commerce atau ride hailing)

Baca juga: Rincian Aturan Lengkap PPKM Level 3, Makan di Resto Cuma 1 Jam hingga Operasional Mal

Cara mengajukan pinjaman KUR BRI online 2022

Cara mengajukan pinjaman KUR BRI tahun 2022 bisa dilakukan secara daring. Berikut langkah-langkah atau cara pengajuan KUR BRI online:

• Buka laman kur.bri.co.id
• Pilih "Ajukan Pinjaman"
• Login menggunakan alamat email dan masukkan kata sandi jika sudah memiliki akun.
• Jika belum memiliki akun di laman tersebut bisa memilih "Daftar"
• Baca pernyataan yang diberikan oleh BRI dan klik "Setuju"
• Isi formulir pengajuan yang diberikan oleh BRI secara online seperti tentang profil calon nasabah, profil usaha, unggah dokumen, dan data pengajuan.

Adapun untuk pengajuan KUR BRI secara offline, Anda bisa langsung datang ke kantor cabang dengan membawa berkas syarat KUR BRI. Nantinya, petugas akan membantu proses pengajuan KUR BRI Anda.

Baca juga: Tangani Keluhan Unit Link, Ini Langkah yang Ditempuh Prudential

Bank BRI Panduan dan syarat pengajuan KUR BRI, BNI dan Mandiri secara online dan offline

Pengajuan KUR BNI

Dikutip dari laman eform.bni.co.id, program KUR BNI sendiri ada dua jenis produk, yakni KUR Super Mikro dan KUR Mikro. Perbedaan utama dari kedua produk ini adalah pada besaran maksimum kredit yang diberikan oleh bank.

Untuk KUR Super Mikro, nilai kredit yang diberikan maksimal Rp 10 juta, sedangkan untuk KUR Mikro nilainya adalah Rp 10 juta sampai Rp 50 juta.

Syarat umum pengajuan KUR BNI

• Pemohon KUR BNI merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) atau TKI yang purna dari bekerja di luar negeri.
• Usia calon nasabah minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Nasabah telah menjalankan bidang usahanya dengan waktu minimal 6 bulan
• Pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja yang melakukan usaha produktif dan layak
• Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain atau tidak sedang menerima kredit program dari pemerintah (kecuali KUR).

Baca juga: Naik 48,3 Persen, BTN Bukukan Laba Bersih Rp 2,37 Triliun Pada 2021

Syarat dokumen pengajuan KUR BNI untuk perorangan

• Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga Fotokopi
• Surat Nikah bagi yang sudah menikah
• Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha Dari Kelurahan
• Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp 50 juta
• NPWP untuk kredit KUR di atas Rp 50 juta.

Syarat dokumen pengajuan KUR BNI untuk badan usaha

• Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga
• Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha yang diterbitkan Pemerintah Daerah dan/atau surat keterangan usaha dari Kelurahan setempat atau surat izin lainnya
• Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp 50 juta NPWP untuk kredit KUR di atas Rp 50 juta
• Selain itu, Bank BNI juga membebankan biaya administrasi KUR maksimal Rp 150.000 kepada nasabah
• Lalu bagi nasabah yang menunggak cicilan, akan dikenakan denda sebesar 5 persen per tahun dari saldo yang tertunggak.

Baca juga: Ini Daftar Wilayah PPKM Level 3 di Jabodetabek, DIY, hingga Bali

Cara pengajuan KUR BNI online

• Masuk ke laman eform.bni.co.id
• Anda akan diminta memilih “Apakah Sudah Menjadi Nasabah BNI”, pilih “Sudah” jika telah memiliki nomor rekening BNI, dan “Belum” jika tidak mempunyai rekening BNI
• Kemudian Anda diminta membaca syarat dan ketentuan KUR, lalu centang tanda persetujuan persyaratan umum di paling bawah bila Anda telah membaca persyaratan dan ketentuan tersebut secara seksama
• Pilih “Lanjutkan”
• Lengkapi setiap kolom isian untuk data diri dan data usaha
• Jika sudah selesai melengkapi informasi data diri, maka tunggu informasi yang nantinya akan dikirimkan dari pihak BNI
• Pihak BNI akan datang dan melakukan survey KUR BNI di lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha
• Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja
• Jika pada akhirnya pengajuan KUR BNI disetujui, Bank akan menghubungi untuk melakukan tanda tangan perjanjian kredit.

Baca juga: Bayar Utang Luar Negeri Pemerintah, Cadangan Devisa Turun Jadi 141,3 Miliar Dollar AS

Cara pengajuan KUR BNI 2022 offline

• Datang ke kantor cabang BNI dengan membawa persyaratan administrasi pengajuan KUR BNI
• Ambil nomor antrean pada bagian customer service dan tunggu giliran dipanggil
• Petugas Bank BNI akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR BNI
• Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu
• Pihak BNI untuk datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha
• Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit.

PIXABAY Panduan dan syarat pengajuan KUR BRI, BNI dan Mandiri secara online dan offline

Pengajuan KUR Mandiri

Dikutip dari bankmandiri.co.id, ada 5 jenis KUR Mandiri yang bisa dipilih nasabah. Pertama, KUR Super Mikro yaitu pembiayaan dengan limit kredit maksimal Rp 10 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun.

Kedua, KUR Mikro yaitu pembiayaan dengan limit kredit di atas Rp 10 Juta, maksimal sampai dengan Rp 50 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun. Ketiga, KUR Kecil yaitu pembiayaan dengan limit kredit di atas Rp 50 juta sampai dengan maksimal Rp 500 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 4 tahun.

Keempat, KUR Penempatan TKI dengan limit kredit sampai Rp 25 juta per debitur dan jangka waktu paling lama 3 tahun. Kelima, KUR Khusus dengan limit Rp 500 juta untuk dengan jangka waktu maksimal 4 tahun.

Baca juga: Kemenhub Revisi Aturan Perjalanan Luar Negeri, Wisatawan Bisa Masuk Indonesia Lewat 4 Bandara

Syarat pengajuan KUR Mandiri

• Calon debitur/ debitur tidak memiliki kredit
• Calon penerima KUR Mikro dan Kecil dapat sedang menerima kredit/pembiayaan yaitu KUR pada penyalur yang sama, kredit kepemilikan rumah, kredit/leasing kendaraan bermotor, kartu kredit, dan resi gudang dengan kolektibilitas lancar
• Dalam hal calon debitur/ debitur masih memiliki baki debet kredit produktif dan/ atau kredit program di luar KUR tetapi yang bersangkutan telah melunasinya, maka diperlukan surat keterangan lunas/ roya dengan lampiran cetakan rekening Koran dari Bank sebelumnya
• Tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan/ atau bilyet giro kosong
• Usia calon debitur minimal 21 tahun atau sudah menikah dan saat kredit lunas usia maksimal 60 tahun
• Mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan 6 bulan.

Syarat pengajuan KUR Bank Mandiri penempatan TKI

• Berusia minimal 21 tahun
• Calon TKI dimungkinkan berusia minimal 18 tahun, namun harus menyerahkan surat ijin dari suami/ istri/ orang tua/ wali untuk bekerja di luar negeri
• Berdasarkan IDI-Bank Indonesia, calon debitur/debitur tidak memiliki kredit atau mempunyai kredit dengan kolektibilitas seluruhnya lancar dan tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan/atau bilyet giro kosong
• Memiliki perjanjian kerja/ kontrak kerja minimal 2 tahun dengan pengguna bagi TKI yang ditempatkan oleh PPTKIS, pemerintah, atau TKI yang bekerja secara perseorangan.

Baca juga: Ekonomi Nasional Tumbuh 5,02 Persen, Pertanian dan 3 Sektor Ini Mendominasi

Cara pengajuan KUR Bank Mandiri 2022

• Datang ke kantor cabang Bank Mandiri dengan membawa persyaratan administrasi
• Ambil nomor antrian pada bagian customer service dan tunggu giliran dipanggil
• Petugas Bank Mandiri akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR Bank Mandiri
• Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu
• Pihak Bank Mandiri akan datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha
• Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit.

Itulah panduan dan syarat pengajuan KUR di BRI, BNI dan mandiri secara lengkap. Bagi Anda yang memenuhi persyaratan, bisa mengajukan KUR secara online atau datang langsung ke kantor cabang terdekat.