Perlukah Kita Memakai Jasa Financial Planner?

Oleh: Nika Halida Hashina & Ikko Anata

MENGATUR pengelolaan keuangan sangat penting di tengah masa yang tidak menentu ini. Selain literasi, perencanaan keuangan merupakan langkah dasar untuk mencapai kestabilan manajemen finansial.

Perencanaan keuangan memang bisa kita kontrol sendiri dengan panduan literatur yang kredibel, namun bisa juga menggunakan jasa profesional.

Financial planner atau perencana keuangan adalah profesi di divisi keuangan yang membantu klien, baik individu atau keluarga, untuk mencapai tujuan keuangan mereka melalui perencanaan yang matang.

Tujuan perencanaan keuangan ini bermacam-macam, misalnya karena ingin menikah, memiliki rumah, persiapan dana pensiun, dan sebagainya.

Dilansir dari Investopedia, perencana keuangan adalah seseorang atau lembaga profesional yang memenuhi syarat untuk membantu individu dan perusahaan agar memenuhi tujuan keuangan jangka panjang mereka.

Perencana keuangan akan memberikan kita opsi mengenai pengelolaan uang untuk mencapai target.

Bahkan, mereka bisa memberi tips agar dampak dari masalah keuangan berkurang.

Laurensia Nathania, seorang certified financial planner, membagikan pengalamannya bersama siniar Cuan.

Sebagai perencana keuangan profesional, Thania mengungkapkan berbagai kondisi yang dapat menjadi latar belakang seseorang mengalami masalah finansial atau membutuhkan seorang perencana keuangan.

Masalah finansial yang kerap diatasi perencana keuangan

1. Sulit menabung

Gaya hidup konsumtif terkadang bisa membuat pendapatan dan pengeluaran sama besarnya. Bahkan, tak jarang pengeluaran lebih besar. Masalah ini sering ditemui oleh Milenial dan Gen Z.

2. Sindrom investor dadakan

Pengelolaan finansial dengan mengalihkannya pada investasi produk keuangan, saat ini tengah menjadi tren baru di kalangan generasi muda.

Saham merupakan jenis investasi yang cukup banyak diminati. Namun, mereka luput memperhatikan bahwa pendapatan dalam investasi saham, sebanding dengan risiko yang akan didapatkan.

Oleh karena itu, diperlukan perencana keuangan agar investasi mereka berjalan dengan baik.

3. Terjerat utang

Terdapat dua hal yang menyebabkan orang banyak terjerat utang. Pertama, karena pengeluaran yang tak terkendali.

Hal ini disebabkan karena pengeluaran tidak diimbangi dengan perhitungan pendapatan. Kedua, utang biasanya menjangkit orang yang terlalu terburu-buru ingin memiliki aset.

Ketika memiliki uang, ia tergesa-gesa untuk mengalihkannya ke bentuk aset, seperti cicilan mobil, rumah, dan sebagainya.

Padahal, cicilan itu sama saja dengan utang. Untuk melunasinya, diperlukan pemasukan yang stabil.

Akan berbahaya jika pemasukan, kebutuhan pokok, dan utang ini tidak dijalankan dengan perencanaan yang tepat.

4. Keluarga muda yang ingin merencanakan keuangan

Perencana keuangan juga bisa memberikan saran kepada keluarga muda yang sudah stabil secara ekonomi dan ingin menyisihkan tabungannya untuk memiliki aset lainnya.

Ia biasanya membuat perencanaan untuk keuangan bulanan, melahirkan, ataupun biaya anak.

Tahap analisis financial planner

Tahap pertama yang dilakukan adalah melakukan financial check-up. Pada tahap ini, seluruh kondisi keuangan dievaluasi untuk menentukan kesehatannya dari sisi pendapatan, utang, penambahan aset, dan sebagainya.

Setelahnya, dilakukan analisis tujuan keuangan klien, misalnya perencanaan menikah dalam waktu setahun.

Dari kedua tahap tersebut, perencana keuangan baru bisa menyusun strategi untuk memberikan saran manajemen finansial yang bisa dilakukan kliennya.

Setelah itu, ada pula tahap diskusi soal persetujuan klien terhadap rencana yang telah disusun. Revisi ini bisa dilakukan berulang kali sampai klien tersebut setuju.

Selanjutnya, perencana juga memantau setiap bulannya sampai klien mendapatkan apa yang menjadi tujuannya.

Banyak orang yang membutuhkan jasa perencana keuangan sedini mungkin. Hal ini dilakukan karena setiap individu pasti memerlukan biaya besar setidaknya sekali seumur hidup.

Selain itu, ada pula keperluan dadakan yang tak bisa diprediksi kapan dan jumlahnya.

Namun, tidak semua orang punya waktu dan familier dengan perencanaan keuangan. Oleh karena itu, ada masanya ketika seseorang ingin menargetkan atau memperbaiki sesuatu, mereka mencari jasa financial planner.

Saran dari Thania, selaku profesional di bidang ini, bagi yang ingin memiliki kondisi keuangan stabil, bisa dimulai dari membuat catatan arus kas.

Dengan kondisi pendapatan harus lebih besar dari pengeluaran. Perhatikan juga apakah anggaran dan realisasi pengeluarannya seimbang atau tidak.

Selain itu, ada mitigasi risiko sebagai proteksi diri agar mempunyai dana darurat yang cukup, asuransi kesehatan, dan asuransi jiwa.

Setelahnya, baru bisa berinvestasi dengan memilih produk yang sesuai.

Obrolan seputar perencanaan keuangan dapat kalian dengarkan melalui siniar CUAN bertajuk “Pakai Jasa Financial Planner, Perlukah?” bersama dengan Laurensia Nathania, seorang Certified Financial Planner yang sudah menggeluti bidangnya selama tujuh tahun.

Dengarkan siniarnya sekarang juga atau akses melalui tautan berikut https://spoti.fi/3GCrLa5.