Budi Gandasoebrata
Pegiat Fintech

Wakil Ketua Asosiasi FinTech Indonesia dan COO Midtrans

"Machine Learning", Pendeteksi Pola Transaksi Penipuan pada "Fintech"

Kompas.com - 23/05/2017, 09:00 WIB
Anda bisa menjadi kolumnis !
Kriteria (salah satu): akademisi, pekerja profesional atau praktisi di bidangnya, pengamat atau pemerhati isu-isu strategis, ahli/pakar di bidang tertentu, budayawan/seniman, aktivis organisasi nonpemerintah, tokoh masyarakat, pekerja di institusi pemerintah maupun swasta, mahasiswa S2 dan S3. Cara daftar baca di sini
EditorAprillia Ika

Bayangkan skenario berikut: Anda berbelanja di suatu tempat menggunakan kartu kredit. Beberapa hari kemudian Anda menerima SMS menginformasikan bahwa Anda baru saja bertransaksi sebesar Rp 6 juta di suatu toko daring (e-commerce) untuk produk yang tidak pernah Anda beli.

Dalam hal ini, kemungkinan besar data kartu kredit Anda bocor atau compromised, dan informasi tersebut digunakan oleh orang tidak dikenal untuk berbelanja secara tidak sah.

Kejadian di atas jelas merugikan si pemegang kartu. Namun, kita kerap melupakan bahwa toko daring yang digunakan untuk transaksi tidak sah tersebut juga merupakan korban. Setiap harinya, para pelaku daring perlu memastikan keabsahan transaksi yang terjadi di platform mereka.

Situs daring seperti Marketplace, Retail, atau Online Travel Agent kerap menjadi target para penipu (fraudsters) untuk melakukan transaksi menggunakan kartu kredit curian.

Sebenarnya ada banyak cara yang dapat dilakukan oleh para pelaku daring untuk mencegah transaksi yang tidak sah, salah satunya melalui mekanisme SMS OTP (one time pin) yang dikirimkan ke pembeli melalui nomor seluler yang terdaftar di sistem bank.

Cara lain adalah dengan menganalisa data transaksi untuk mencari pola-pola yang mencurigakan sehingga mempermudah identifikasi suatu transaksi sebagai transaksi yang sah atau bukan.

Data Transaksi untuk Mendeteksi Pola Penipuan

Banyak yang tidak sadar bahwa transaksi daring menyimpan pengetahuan mendalam (insights), termasuk informasi pribadi seperti nama, alamat, email dan nomor telepon.

Transaksi daring juga merekam informasi transaksi seperti tipe produk, nilai transaksi, waktu transaksi dan nomor kartu yang bisa didapat langsung pada saat bertransaksi.

Jika dibandingkan dengan data transaksi sebelumnya (historical data) maka pola yang mencurigakan dapat dideteksi secara langsung. Praktek yang paling awam adalah pengecekan velocity of use dan velocity of change.

Halaman Selanjutnya
Halaman:


Video Pilihan

26th

Tulis komentarmu dengan tagar #JernihBerkomentar dan menangkan e-voucher untuk 90 pemenang!

Syarat & Ketentuan
Berkomentarlah secara bijaksana dan bertanggung jawab. Komentar sepenuhnya menjadi tanggung jawab komentator seperti diatur dalam UU ITE
Laporkan Komentar
Terima kasih. Kami sudah menerima laporan Anda. Kami akan menghapus komentar yang bertentangan dengan Panduan Komunitas dan UU ITE.

Terkini Lainnya

HUT Ke-77 RI, Sandiaga Uno Ajak Pelaku Pariwisata Bangkit

HUT Ke-77 RI, Sandiaga Uno Ajak Pelaku Pariwisata Bangkit

Whats New
Kemendagri: Banyak Kasat Pol PP yang Belum Punya Sertifikat PPNS

Kemendagri: Banyak Kasat Pol PP yang Belum Punya Sertifikat PPNS

Rilis
Luhut Nilai Peringatan HUT Ke-77 RI Sangat Spesial, Ini Alasannya

Luhut Nilai Peringatan HUT Ke-77 RI Sangat Spesial, Ini Alasannya

Whats New
Sandiaga Uno Ajak Investor Brunei Darussalam Tanam Investasi di 5 Destinasi Super Prioritas dan KEK

Sandiaga Uno Ajak Investor Brunei Darussalam Tanam Investasi di 5 Destinasi Super Prioritas dan KEK

Whats New
Segini Harga Pertalite jika Tidak Disubsidi Pemerintah

Segini Harga Pertalite jika Tidak Disubsidi Pemerintah

Whats New
Cara Cek Tagihan Listrik Online lewat HP, Bisa Tanpa Aplikasi

Cara Cek Tagihan Listrik Online lewat HP, Bisa Tanpa Aplikasi

Spend Smart
Kisah Neneng, Pilih 'Resign' lalu Buka Toko Kelontong, Ternyata Tak Semudah yang Dibayangkan...

Kisah Neneng, Pilih "Resign" lalu Buka Toko Kelontong, Ternyata Tak Semudah yang Dibayangkan...

Whats New
Pemerintah Tidak Akan Bangun Infrastruktur Baru hingga 2024, Ini Sebabnya

Pemerintah Tidak Akan Bangun Infrastruktur Baru hingga 2024, Ini Sebabnya

Whats New
Jadi Pengelola Pelabuhan Ajibata dan Ambarita, ASDP: Permintaan Masyarakat Tinggi

Jadi Pengelola Pelabuhan Ajibata dan Ambarita, ASDP: Permintaan Masyarakat Tinggi

Whats New
Erick Thohir Pakai Baju Adat Pulau Rote pada Upacara HUT Ke-77 RI, Apa Maknanya?

Erick Thohir Pakai Baju Adat Pulau Rote pada Upacara HUT Ke-77 RI, Apa Maknanya?

Whats New
Kemenparekraf Genjot Kolaborasi untuk Jaga Momentum Pemulihan Ekonomi Nasional pada 2023

Kemenparekraf Genjot Kolaborasi untuk Jaga Momentum Pemulihan Ekonomi Nasional pada 2023

Whats New
Sri Mulyani Ungkap Anggaran Subsidi Energi Bisa 'Jebol'

Sri Mulyani Ungkap Anggaran Subsidi Energi Bisa "Jebol"

Whats New
Menteri ESDM: Pengolahan dan Pemurnian Mineral Kritis Wajib Dilakukan

Menteri ESDM: Pengolahan dan Pemurnian Mineral Kritis Wajib Dilakukan

Whats New
Cek Resi J&T Express Online dan Offline

Cek Resi J&T Express Online dan Offline

Whats New
KKP Percepat Penerbitan Kelaikan Kapal Perikanan untuk Nelayan dan Pelaku Usaha

KKP Percepat Penerbitan Kelaikan Kapal Perikanan untuk Nelayan dan Pelaku Usaha

Whats New
komentar di artikel lainnya
Close Ads
Lengkapi Profil
Lengkapi Profil

Segera lengkapi data dirimu untuk ikutan program #JernihBerkomentar.