Perbedaan Pegadaian Syariah dan Konvensional

KOMPAS.com - Apa perbedaan pegadaian syariah dan konvensional? Pertanyaan tersebut barangkali cukup sering ditanyakan mereka yang sering mengandalkan Pegadaian ketika membutuhkan dana darurat.

Sebagaimana diketahui, Pegadaian syariah mulai menjamur sejak beberapa tahun terakhir, tak cuma gadai yang disediakan BUMN PT Pegadaian, namun juga banyak ditawarkan lembaga-lembaga keuangan lainnya.

Terlebih, saat ini banyak orang yangb enggan meminjam uang dengan sistem berbunga-bunga karena dinilai riba yang dilarang dalam Islam. Selain riba, banyak orang muslim juga khawatir dengan ketidakjelasan (gharar) dalam transaksi pinjam-meminjam.

Namun demikian, mereka juga masih awam terkait perbedaan gadai syariah dan konvensional. Akibatnya, mereka yang pantang dengan prinsip bunga, bingung mau meminjam uang di Pegadaian konvensional atau dengan syariah.

Perbedaan Pegadaian syariah dan konvensional

Secara mendasar, perbedaan Pegadaian syariah dan konvensional adalah pada akadnya. Kebanyakan, dasar hukum pegadaian syariah adalah menggunakan akad Mu'nah rahn.

Ditinjau dari banyak produk pinjaman Pegadaian syariah sebagaimana dilihat dikutip dari laman resmi Pegadaian, akad yang paling sering digunakan adalah akad mu'nah.

Mu’nah dalam akad Pegadaian syariah yaitu biaya pemeliharaan gadai (rahn) yang dihitung sesuai dengan persentase tertentu dari taksiran nilai atau harga barang jaminan gadai (marhun).

Sementara Pegadaian konvensional mengambil keuntungan dari bunga dari pinjaman sesuai dengan hitungan persentase yang ditentukan dan disepakati. Bunga inilah yang dianggap riba dan haram hukumnya.

Dalam Bahasa Arab, rahn berarti ketetapan atau kekekalan. Rahn juga bisa diterjemahkan sebagai barang agunan alias jaminan (barang yang digadaikan). Istilah lainnya dari rahn adalah al-hasbu.

Sementara dalam prinsip syariah yang digunakan dalam akad Pegadaian Syariah, ar-rahn yaitu menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya.

Prinsip syariah mu'nah ini juga legal dan banyak diterapkan pada lembaga-lembaga keuangan lainnya yang berbasis syariah di Indonesia serta diatur dalam Fatwa Dewan Syariah Nasional Nomor: 25/DSN-MUI/III/2002 Tentang Rahn.

Dari mana keuntungan Pegadaian syariah?

Karena Pegadaian syariah tidak mengambil keuntungan dari bunga, maka keuntungannya berasal dari rahn atau biaya pemeliharaan. Dalam istilah yang mudah dipahami masyarakat, rahn bisa saja diartikan sebagai biaya administrasi.

Pihak yang menerima atau menahan jaminan, bisa memungut sesuatu (biaya) kepada peminjam yang dalam akad digunakan sebagai biaya penitipan atau biaya pemeliharaan sesuai kesepakatan bersama.

Dikutip dari makalah berjudul Gadai Syariah dalam Perspektif Ekonomi Islam dan Fiqih Muamalah karya Mardanis, disebutkan berdasarkan hukum Islam, pegadaian merupakan suatu tanggungan atas utang yang dilakukan apabila pengutang gagal menunaikan kewajibannya dan semua barang yang pantas sebagai barang dagangan dapat dijadikan jaminan.

Barang jaminan itu baru boleh dijual/dihargai apabila dalam waktu yang disetujui kedua belah pihak, utang tidak dapat dilunasi oleh pihak yang berutang.

Oleh sebab itu, hak pemberi piutang hanya terkait dengan barang jaminan, apabila orang yang berutang tidak mampu melunasi utangnya.

Ar-Rahn dalam Pegadaian syariah adalah menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya, barang yang ditahan tersebut harus memiliki nilai ekonomis.

Pegadaian syariah merupakan akad perjanjian antara pihak pemberi pinjaman dengan pihak yang meminjam uang. Hal ini dimaksudkan untuk memberikan ketenangan bagi pemilik uang atau jaminan keamanan uang yang dipinjam.

Oleh karena itu, Pegadaian Syariah pada prinsipnya merupakan suatu kegiatan utang piutang yang murni. Ar-rahn merupakan sarana saling tolong menolong (ta'awun) bagi umat Islam.

Namun pemegang barang gadai bisa meminta imbalan untuk mengganti biaya yang timbul akibat penitipan barang tersebut.

Dari akad itulah, ada perbedaan Pegadaian syariah dan konvensional mencolok. Di mana berbeda dengan Pegadaian konvensional, Pegadaian syariah adalah menggunakan akad rahn sebagai pengganti margin, sementara pegadaian konvensional menetapkan bunga.

Simak artikel lengkap terkait Pegadaian syariah dalam artikel berjudul:

Mengenal Pegadaian Syariah dan Bedanya dengan Konvensional