5 Aturan Mengumpulkan Dana Darurat yang Perlu Diketahui

JAKARTA, KOMPAS.com - Dana darurat merupakan hal yang penting bagi siapa pun yang mencari stabilitas keuangan. Dana darurat adalah dana tunai untuk menghadapi kesulitan keuangan seperti kehilangan pekerjaan, atau mengalami kecelakaan.

Dana darurat membuat Anda tetap bertahan di masa-masa sulit. Ini seperti memiliki persediaan makanan darurat untuk bertahan hidup jika terjadi bencana alam.

“Saat memikirkan dana darurat, kami hanya ingin memastikan bahwa seseorang memiliki uang tunai untuk hal-hal yang tidak terduga,” kata Lauren Anastasio, seorang perencana keuangan bersertifikat, dikutip dari Real Simple, Jumat (15/9/2023).

Penting untuk memiliki tabungan untuk digunakan dalam keadaan darurat. Namun, seperti apa dana darurat, di mana harus menyimpan dana darurat, dan digunakan untuk apa, merupakan aspek-aspek dana darurat yang belum begitu jelas.

Setiap orang berbeda, dan semua situasi keuangan berbeda. Beberapa orang mendapat banyak dukungan keuangan dari keluarga, beberapa menghadapi utang.

Saat membaca tips keuangan pribadi, penting untuk mempertimbangkan segala sesuatu dalam konteks situasi keuangan pribadi Anda dan melakukan yang terbaik untuk Anda.

Menurut Anastasio, berikut beberapa aturan mengumpulkan dana darurat yang perlu diketahui.

1. Anda memerlukan tujuan mengumpulkan dana darurat

Ini juga harus spesifik. Mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda hanya mencoba menghemat uang tidaklah cukup.

Beri diri Anda tujuan tabungan nominal dan realistis untuk dana darurat Anda, tuliskan, dan upayakan untuk mencapainya. Saat Anda mencapainya, Anda dapat menaikkannya sesuai kebutuhan, yang penting adalah punya tujuan.

"Salah satu alasan mengapa memiliki tujuan dalam pikiran ketika Anda menabung sangatlah penting adalah untuk memastikan bahwa Anda tetap berpegang pada rencana Anda untuk menabung untuk tujuan apa pun, untuk memastikan bahwa Anda mencapainya," terang Anastasio.

“Saat Anda lupa akan apa yang ingin Anda lakukan dengan menabung, di situlah orang-orang akan keluar jalur dan mulai membenarkan pengeluaran lebih banyak uang saat ini, dibandingkan memastikan bahwa uang tersebut disisihkan untuk sesuatu yang spesifik," imbuh dia.

Sasaran tabungan atau sasaran finansial dapat membuat Anda tetap termotivasi dan berada pada jalur yang benar.

2. Dana darurat setara pengeluaran tiga hingga enam bulan masih menjadi patokan

Selama bertahun-tahun, tujuan paling umum dari dana darurat adalah untuk menyisihkan dana setara pengeluaran tiga hingga enam bulan ke dalam tabungan, dan Anastasio mengatakan hal ini masih terjadi.

“Ini telah menjadi panduan standar selama bertahun-tahun, dan saya pikir ini masih sesuai untuk sebagian besar masyarakat,” katanya.

“Dua faktor yang selalu saya anjurkan agar orang-orang pertimbangkan ketika mereka mencoba mencari tahu apa yang tepat bagi mereka adalah bagaimana mereka mendefinisikan keadaan darurat dan apakah mereka memiliki keadaan pribadi yang mungkin membuat waktu delapan hingga 12 bulan lebih tepat," imbuh Anastasio.

Di sinilah konteks situasi keuangan sangat penting. Kebanyakan orang dapat menabung hanya setara pengeluaran tiga sampai enam bulan.

Tetapi, bagi seseorang yang merupakan satu-satunya pencari nafkah bagi keluarganya, wiraswasta, atau memiliki kondisi medis kronis mungkin lebih baik jika memiliki dana darurat yang lebih besar.

Sedikit tabungan lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika Anda tidak bisa menyisihkan pengeluaran untuk tiga bulan, targetkan pengeluaran untuk satu bulan.

Jika Anda memiliki dana darurat yang cukup besar, pertimbangkan untuk menambahkan dana tersebut untuk melindungi diri dari pengeluaran tak terduga.

3. Dana darurat harus likuid

Beberapa orang menginvestasikan dana darurat, beberapa yang lain menyimpannya di rumah. Apa pun yang Anda lakukan, ingatlah bahwa dana darurat harus likuid atau mudah dicairkan atau ditarik.

Jika terjadi peristiwa seperti PHK, sakit mendadak, atau mobil mogok, Anda perlu dapat mengakses dana darurat dengan cepat tanpa harus berutang.

Mungkin Anda memiliki dana darurat setara pengeluaran selama enam bulan, namun tiga bulan diinvestasikan, itu tidak apa-apa, selama Anda dapat mengakses sejumlah besar uang tunai saat diperlukan.

Anda tentu perlu memastikan bahwa uang tidak mempunyai risiko apa pun.

Investasi berisiko rendah, deposito, reksa dana, dan sejenisnya adalah pilihan populer untuk penyimpanan dana darurat, namun Anastasio merekomendasikan rekening tabungan untuk akses termudah ke dana darurat.

4. Simpan dana darurat di rekening tabungan berbunga tinggi

Dana darurat harus mudah dicairkan, tapi bukan berarti harus merana. Ingatlah bahwa nilai uang tersebut dapat turun seiring dengan terjadinya inflasi dan seimbangkan perhatian tersebut dengan menjaga agar dana darurat tetap dapat diakses.

“Kami selalu menyarankan agar dana darurat masuk ke rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi (atau rekening lain) di mana Anda memiliki akses yang sangat cepat ke uang tunai," papar Anastasio.

"Idealnya mendapatkan bunga sebanyak mungkin, namun tidak mengambil risiko atau menguncinya. sedemikian rupa sehingga sulit untuk dicapai atau di mana Anda akan mendapat denda," tutur dia.

Cari suku bunga tertinggi yang bisa Anda temukan, dan lakukan riset terhadap bank yang secara historis menawarkan suku bunga tertinggi.

Bahkan jika suku bunga saat ini sedang turun, kemungkinan besar bank akan menawarkan suku bunga tinggi lagi suatu hari nanti, dan dana darurat akan siap dan menunggu untuk mendapatkan bunganya.

5. Ingat alasan Anda memiliki dana darurat

Bahkan setelah Anda berhasil mengumpulkan dana darurat, melupakan tujuan dana tersebut dapat menggagalkan kesuksesan finansial yang telah Anda peroleh dengan susah payah.

“Semua tabungan kita ada untuk mencapai suatu tujuan, atau mungkin untuk mencapai tujuan kita,” kata Anastasio.

“Mengingat tujuan-tujuan tersebut akan membantu orang-orang tetap berada pada jalurnya di masa depan. Ketika kita lupa alasan kita menabung atau untuk tujuan apa uang tersebut, kita akan terjebak dalam kesulitan dalam prosesnya," terang dia.

Dalam hal dana darurat, tujuannya adalah untuk menjaga keuangan Anda tetap bertahan selama masa-masa sulit.

Menggunakan dana darurat untuk keperluan lain, seperti liburan atau pernikahan, dapat membuat keuangan Anda tidak stabil jika terjadi bencana. Tetap pada jalur berarti mendefinisikan apa yang dimaksud dengan keadaan darurat dan berpegang teguh pada definisi tersebut.

Menyisihkan uang di tempat terpisah untuk tujuan-tujuan tersebut adalah hal yang cerdas, tetapi menggunakan dana darurat untuk menutupinya bukanlah hal yang cerdas.

Jujurlah tentang keadaan darurat bagi Anda, dan Anda akan dapat mengandalkan dana darurat Anda jika terjadi peristiwa tidak terduga di tahun-tahun mendatang.