UMKM Juga Perlu Punya Dana Darurat, Ini Panduannya

JAKARTA, KOMPAS.com - Jika Anda memiliki usaha, kurangnya modal bisa menjadi hambatan ketika berusaha bertahan dalam kondisi sulit. Hal serupa juga bisa terjadi ketika akan mengembangkan usaha.

Dikutip dari The Balance, Senin (18/9/2023), sebanyak 20 persen pemilik usaha kecil mengatakan kurangnya modal yang tersedia merupakan tantangan utama bagi mereka.

Di tengah kondisi keuangan yang penuh gejolak, kekurangan modal dapat menyebabkan akhir yang cepat bagi usaha kecil, karena setengah dari usaha kecil tersebut hanya mempunyai simpanan uang tunai selama 27 hari.

Oleh karena itu, penting bagi usaha kecil untuk memiliki dana darurat agar dapat terus beroperasi atau tetap bertahan meskipun tutup seluruhnya atau sebagian.

Dana darurat adalah rekening tabungan likuid yang dapat dimanfaatkan oleh dunia usaha ketika membutuhkannya. Dana darurat sebaiknya tidak digunakan untuk operasional sehari-hari.

Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) Kenneth Bucci mengatakan, banyak bisnis menggunakan dana darurat ketika mereka melihat penurunan pendapatan karena resesi atau krisis ekonomi.

Namun, dia mengatakan hal-hal tersebut juga penting dalam menjaga bisnis tetap bertahan dalam keadaan lain, seperti kehilangan pelanggan besar, perubahan industri, atau bahkan tuntutan hukum.

Memiliki dana darurat untuk usaha kecil mungkin terdengar seperti keputusan sederhana, namun para ahli menyarankan agar semua bisnis, berapa pun ukurannya, memiliki dana darurat karena sebagian besar usaha akan mengalami masalah arus kas pada suatu saat.

Berikut serba-serbi dana darurat untuk UMKM yang perlu diketahui.

Keuntungan memiliki dana darurat untuk UMKM

Ada beberapa keuntungan memiliki dana darurat bagi UMKM yang perlu diketahui, berikut di antaranya.

1. Pengurangan risiko

Dana darurat mengurangi risiko kegagalan usaha karena suatu hal yang tidak terduga. Bucci mengatakan bahwa berbagai masalah tak terduga dapat muncul, pemilik atau karyawan mengalami sakit, penurunan industri atau minat terhadap produk, atau resesi atau penurunan pasar.

Memiliki dana darurat memungkinkan Anda untuk melanjutkan operasi melalui masa sulit.

2. Tidak memerlukan dana pribadi

Jika usaha Anda mengalami kesulitan keuangan, Anda tidak perlu menggunakan dana pribadi untuk memitigasinya.

Menghadapi hilangnya pendapatan selama dua bulan, 86 persen usaha kecil melaporkan bahwa mereka perlu mengambil tindakan untuk menambah pendanaan atau memotong pengeluaran. Bagi hampir setengahnya, tindakan tersebut akan bergantung pada dana pribadi pemilik.

Di mana sebaiknya menyimpan dana darurat untuk UMKM?

Menurut Bucci, tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat adalah rekening tabungan tradisional atau reksa dana pasar uang, sehingga bisa tetap likuid jika Anda membutuhkannya. Namun, suku bunga pada jenis rekening tersebut juga bisa sangat rendah.

Cara menentukan besaran dana darurat

Para ahli mempunyai pendapat yang berbeda-beda mengenai jumlah dana darurat yang harus Anda simpan, dan hal ini sangat bergantung pada faktor lain yang memengaruhi bisnis, serta biaya operasional Anda.

Saat memutuskan berapa banyak uang yang harus disimpan untuk keadaan darurat, pertimbangkan hal berikut.

1. Piutang dan inventaris

Bisnis yang piutangnya tertunda, atau yang menyimpan inventaris, harus memiliki lebih banyak cadangan, kata Bucci.

Bucci merekomendasikan untuk memikirkan konsekuensi hilangnya pendapatan dalam kaitannya dengan kemampuan Anda untuk melanjutkan operasional usaha.

3. Keuangan pribadi Anda

Apakah Anda memiliki tabungan pribadi yang berarti Anda dapat hidup tanpa gaji untuk sementara waktu?

Apakah ini usaha sampingan atau full tine, sehingga Anda mungkin memerlukan sedikit atau tidak sama sekali dana darurat?

4. Musiman

Bisnis yang bersifat musiman atau siklus mungkin ingin mempertimbangkan lebih banyak dana darurat.

Lebih banyak volatilitas dalam bisnis berarti mereka harus memiliki lebih banyak dana darurat, dengan jangka waktu minimum tiga bulan dan 24 bulan pada spektrum tertinggi, terang Jessica Mah, pendiri dan CEO InDinero.

Pertimbangkan faktor-faktor di atas untuk memutuskan seberapa besar dana darurat Anda agar sesuai dengan keadaan seputar pendapatan dan biaya operasional bisnis.

Menurut Bucci, penggajian dua bulan atau lebih adalah waktu yang ideal, tetapi Anda harus memiliki gaji minimal satu bulan. Mah mengatakan bahwa bisnis harus memiliki dana darurat setara pengeluaran setidaknya selama tiga bulan.

Menurut Mah, Anda juga bisa mulai menyisihkan sejumlah dana dari bisnis menjadi dana darurat sesegera mungkin mempunyai beberapa karyawan.

Bagaimana dan kapan harus menggunakan dana darurat?

Hal pertama yang harus Anda putuskan adalah di mana menyimpan dana darurat.

Untuk usaha kecil, Bucci mengatakan opsi terbaik untuk tabungan cair biasanya adalah rekening bisnis di bank.

Jika dana darurat cukup besar, Bucci menyarankan untuk mempertimbangkan reksa dana pasar uang, yang mungkin memberi Anda sedikit lebih banyak keuntungan.

Bucci mencontohkan beberapa momen krusial yang bisa digunakan untuk dana darurat, antara lain sebagai berikut.

• Penurunan pendapatan karena resesi atau kurangnya minat terhadap produk atau industri Anda
• Hilangnya klien utama yang merupakan bagian penting dari bisnis Anda
• Hilangnya karyawan yang akan mengakibatkan kerugian penjualan atau memerlukan banyak waktu dan uang untuk menggantikannya
• Ketidakmampuan pemilik atau karyawan untuk bekerja karena sakit atau masalah lainnya
• Gugatan. Ini jarang namun mungkin terjadi
• Keadaan lain di mana pendapatan Anda tidak dapat memenuhi pengeluaran, dan Anda tidak dapat menutupi selisihnya melalui cara lain atau dengan mengurangi biaya operasional.

Cara mengumpulkan dana darurat

Setelah Anda menemukan lembaga keuangan yang tepat, buka rekening yang sesuai untuk usaha Anda.

Menurut Mah, Anda harus menyetor sejumlah tertentu ke dalam rekening setiap bulan dan berpura-pura bahwa jumlah tersebut tidak ada. Menjadikannya prioritas akan membantu Anda menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Meskipun dana darurat sangat penting untuk keamanan bisnis Anda, kenyataannya terkadang muncul keadaan tak terduga yang hampir mustahil untuk dipersiapkan dan lebih besar dari dana yang telah Anda simpan.

Jika Anda terjebak dalam situasi di mana Anda tidak memiliki dana darurat yang cukup, ada beberapa strategi lain yang dapat Anda terapkan.

Mah mengatakan opsi lain adalah mengajukan kredit ke bank untuk memberi Anda fleksibilitas tambahan selama beberapa bulan selain dana darurat.

Jika Anda tidak mempunyai uang untuk menutupi biaya operasional, telusuri setiap pengeluaran dan putuskan apa yang dapat dipangkas untuk membantu mengurangi beban.