5 Kesalahan Keuangan yang Tak Boleh Dilakukan Tahun Ini, Apa Saja?

JAKARTA, KOMPAS.com - Awal tahun adalah peluang bagus untuk mengevaluasi kondisi keuangan dan merumuskan cara mencapai tujuan keuangan.

Dengan mendedikasikan waktu untuk merenungkan pendapatan, pengeluaran, dan tujuan keuangan, Anda dapat meletakkan dasar bagi stabilitas dan kesuksesan finansial.

Dikutip dari Live Mint, Senin (5/4/2023), melakukan tinjauan keuangan menyeluruh merupakan upaya penting bagi individu dan keluarga yang ingin mengevaluasi status keuangan mereka saat ini dan menyusun strategi untuk masa depan. Proses ini memerlukan pemeriksaan cermat terhadap berbagai aspek keuangan Anda.

Selain itu, merefleksikan perjalanan finansial memberikan kesempatan untuk mendapatkan wawasan dari kesalahan masa lalu, membuat keputusan yang tepat, dan meletakkan dasar untuk masa depan yang lebih aman secara finansial.

Berikut beberapa kesalahan keuangan yang tidak boleh dilakukan tahun ini agar Anda dapat mencapai tujuan keuangan yang dicita-citakan.

1. Tidak memiliki tujuan investasi yang jelas

Melakukan investasi tanpa tujuan tertentu sama saja dengan melakukan perjalanan tanpa tujuan. Meskipun Anda mungkin mendapat peluang yang menarik, mustahil untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan secara efisien.

Sebaliknya, memiliki tujuan investasi yang jelas akan membantu dalam menetapkan cakrawala investasi yang tepat. Berbagai tujuan datang dengan jangka waktu yang berbeda.

Misalnya, menabung untuk masa pensiun memerlukan jangka waktu investasi yang lebih luas dibandingkan dengan mendapatkan uang muka rumah.

Menyadari tujuan keuangan memberdayakan Anda untuk memilih reksa dana atau produk investasi lain yang disesuaikan dengan cakrawala investasi yang sesuai.

Berbagai kelas aset menunjukkan profil risiko yang beragam. Berdasarkan toleransi risiko dan jangka waktu yang terkait dengan tujuan keuangan, Anda dapat mendistribusikan investasi ke berbagai kelas aset seperti ekuitas, obligasi, dan reksa dana campuran, sehingga menciptakan portofolio yang seimbang.

Selain itu, menyerah pada reaksi emosional yang dipicu oleh fluktuasi pasar dapat menjadi hal yang menggoda.

Namun demikian, mempertahankan tujuan yang jelas akan bertindak sebagai cahaya penuntun, memungkinkan Anda menahan dorongan untuk mengambil keputusan tergesa-gesa yang didorong oleh pergerakan pasar jangka pendek.

Menetapkan tujuan yang spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan tepat waktu memungkinkan Anda memantau kemajuan tujuan keuangan dan menyesuaikan strategi investasi sesuai kebutuhan. Ini menjamin bahwa Anda tetap berada di jalur untuk mencapai tujuan keuangan .

Terlibat dalam investasi tanpa tujuan tertentu dapat menumbuhkan harapan yang tidak realistis mengenai keuntungan. Mengantisipasi akumulasi kekayaan yang cepat bisa sangat berbahaya, sering kali mengakibatkan kekecewaan dan frustrasi.

Hal ini menggarisbawahi pentingnya menetapkan tujuan keuangan untuk meningkatkan kesejahteraan keuangan.

2. Tidak menabung dana darurat

Hidup menghadirkan tantangan yang tidak terduga, dan tidak memiliki dana darurat bisa membuat Anda kesulitan memenuhi kebutuhan finansial.

Berfungsi sebagai jaring pengaman, dana darurat memberi Anda sumber daya keuangan untuk mengelola pengeluaran tak terduga, mencegah kebutuhan untuk menumpuk hutang atau menghabiskan tabungan. Hal ini menjamin stabilitas keuangan dan ketenangan pikiran selama masa-masa sulit.

Menghadapi keadaan darurat dengan ketergantungan pada kartu kredit atau pinjaman dapat mengakibatkan bertambahnya hutang dalam jumlah besar dan biaya bunga yang meningkat.

Dana darurat berfungsi sebagai tindakan pencegahan, menghindari beban keuangan dan menjaga posisi keuangan yang sehat.

Selain itu, jaminan adanya penyangga finansial secara substansial mengurangi stres dan kecemasan dalam situasi yang tidak terduga. Jaminan ini memungkinkan Anda berkonsentrasi untuk menyelesaikan masalah yang mendesak tanpa terbebani oleh masalah keuangan.

 Jika tidak memiliki dana darurat, penjualan aset seperti investasi atau barang-barang pribadi untuk memenuhi pengeluaran tak terduga menjadi suatu kemungkinan. Hal ini, pada gilirannya, dapat berdampak buruk pada tujuan keuangan jangka panjang Anda dan menghambat akumulasi kekayaan.

Menghindari utang dan memastikan pembayaran tepat waktu atas kewajiban saat ini memainkan peran penting dalam menjaga skor kredit yang positif.

Dana darurat memfasilitasi kedua aspek tersebut, menjaga skor kredit Anda dan mengamankan persyaratan pinjaman yang menguntungkan untuk kebutuhan keuangan selanjutnya.

Menabung dana darurat menumbuhkan praktik menabung yang disiplin dan menumbuhkan sikap proaktif dalam pengelolaan keuangan. Kebiasaan-kebiasaan ini, pada gilirannya, berkontribusi pada peningkatan stabilitas keuangan dan terciptanya masa depan yang lebih aman.

Menunda perencanaan pensiun adalah kesalahan umum yang dapat menimbulkan konsekuensi merugikan yang besar. Memulai tabungan pensiun lebih awal akan memperpanjang durasi penggandaan, sehingga uang Anda mempunyai lebih banyak waktu untuk tumbuh.

Sebaliknya, menunda investasi akan membatasi periode penggabungan, berpotensi mengurangi keuntungan keseluruhan dan berdampak buruk pada dana pensiun Anda.

Seiring bertambahnya usia, premi asuransi sering kali meningkat.

Memulai cakupan asuransi kesehatan dan perawatan jangka panjang pada tahap awal akan menjamin premi yang lebih rendah dan menjamin cakupan yang memadai bila diperlukan

Memiliki jangka waktu tabungan yang terbatas dapat menimbulkan tantangan dalam mengumpulkan dana pensiun yang memadai untuk mempertahankan gaya hidup pilihan Anda pasca pensiun.

Situasi ini mungkin mengharuskan Anda bekerja dalam jangka waktu lama, bergantung pada dukungan keluarga, atau membuat kompromi dalam tujuan pensiun Anda.

Menunda-nunda perencanaan pensiun dapat meningkatkan tingkat stres dan kecemasan mengenai masa depan keuangan Anda. Ketidakpastian seputar keamanan di masa pensiun dapat berdampak buruk pada kesejahteraan mental dan fisik Anda.

Inflasi memainkan peran penting dalam perencanaan pensiun, yang secara bertahap mengurangi daya beli uang seiring berjalannya waktu. Akibatnya, tabungan pensiun mungkin kehilangan nilainya, sehingga berpotensi mengakibatkan kekurangan biaya hidup di masa depan.

Selain itu, inflasi dapat mengikis keuntungan investasi, terutama pada instrumen pendapatan tetap seperti obligasi. Hal ini, pada gilirannya, dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mengumpulkan dana pensiun yang memadai.

Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan merupakan elemen penting dalam strategi keuangan yang komprehensif, terutama bila Anda memiliki tanggungan yang mengandalkan penghasilan Anda.

Jika Anda meninggal dunia, asuransi jiwa dapat menawarkan pembayaran sekaligus kepada penerima manfaat, membantu mereka menjaga stabilitas keuangan dan mengatasi biaya seperti biaya pemakaman, utang, dan biaya hidup sehari-hari.

Berinvestasi dalam polis asuransi jiwa dapat memainkan peran penting dalam menjamin kemampuan keluarga Anda untuk mencapai tujuan jangka panjang mereka, seperti pendidikan dan kemandirian finansial, bahkan jika Anda tidak lagi berada di sana untuk memberikan dukungan.

Kepastian bahwa orang yang Anda cintai terlindungi secara finansial selama Anda tidak ada dapat memberikan ketenangan pikiran, mengurangi stres dan kecemasan.

Sebaliknya, asuransi kesehatan berfungsi untuk mengimbangi pengeluaran yang berkaitan dengan perawatan medis, termasuk pemeriksaan di dokter, rawat inap di rumah sakit, dan resep, sehingga menghindari tekanan keuangan akibat keadaan darurat medis yang tidak terduga.

Asuransi kesehatan memfasilitasi akses terhadap fasilitas dan spesialis layanan kesehatan yang unggul, menjamin pengobatan dan perawatan yang optimal.

Dengan biaya perawatan kesehatan yang terus meningkat, memiliki asuransi kesehatan menjadi penting dalam mengelola pengeluaran ini dan melindungi rencana keuangan Anda dari potensi gangguan.

Pengaruh inflasi terhadap biaya layanan kesehatan menggarisbawahi pentingnya memiliki cakupan asuransi kesehatan dan asuransi berjangka yang memadai.

Berkomitmen terhadap asuransi kesehatan dan asuransi jiwa serta menyesuaikannya dengan inflasi akan memberikan kebebasan untuk memprioritaskan kesehatan dan kesejahteraan Anda, sehingga mengurangi kekhawatiran mengenai dampak finansial dari keadaan darurat medis yang tidak terduga.

5. Membiarkan utang berlarut-larut

Dibebani oleh utang berbunga tinggi, kemajuan keuangan Anda mungkin menghadapi hambatan yang signifikan.

Melunasi utang akan membebaskan penghasilan bulanan Anda, memberikan fleksibilitas untuk menabung lebih banyak, berinvestasi, atau menyalurkan sumber daya untuk tujuan keuangan lainnya.

Pembayaran utang yang tepat waktu dan teratur memainkan peran penting dalam meningkatkan skor kredit Anda.