Bank-bank Besar Harus Pelopori Penurunan Bunga

JAKARTA, KOMPAS.com — Upaya memangkas bunga deposito agar suku bunga kredit murah terus menjadi perbincangan para bankir, ekonom, dan regulator. Menurut sejumlah ekonom dan bankir, penurunan bunga deposito dan efek ke bunga kredit bakal sukses apabila dimotori bank-bank besar yang memiliki likuiditas berlebih.

Pada 15 Maret lalu, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menetapkan bunga penjaminan rupiah menjadi 5,5 persen atau turun 50 bps dibandingkan dengan bulan sebelumnya. Akan tetapi, sepertinya perbankan sulit mengikuti penurunan ini. Maklum, jika harga BBM bersubsidi naik, beberapa bulan mendatang, inflasi bakal melonjak.

Ekonom Mirza Adityaswara mengatakan, ruang penurunan bunga masih terbuka lebar lantaran likuiditas tinggi. Di luar giro wajib minimum (GWM), perbankan memiliki likuditas berlebih sebesar Rp 550 triliun-Rp 600 triliun. Dana ini menumpuk di 10 bank. "Dengan supply likuiditas sebanyak itu harusnya 10 bank besar berani menurunkan bunga deposito sehingga bank lainnya akan mengikuti," ujarnya, pekan lalu.

Mirza menduga lambannya penurunan bunga simpanan karena bank terlalu bergantung pada deposito. Padahal, di negara lain, sumber pendanaan sudah beralih pada sertifikat deposito dan obligasi, sementara peminat deposito sangat sedikit. Berkembangnya alternatif pendanaan tak lepas dari besarnya kapasitas pasar modal.

Berdasarkan data LPS per Januari 2012, rekening dengan nilai di atas Rp 5 miliar hanya 42.000 rekening. Namun, bank terus memperebutkan mereka. "Kami akan melihat dalam 1-2 bulan ini. Bila bank menurunkan bunga deposito 100 bps, perbankan masih melihat LPS Rate. Namun, apabila datanya tidak turun, artinya LPS rate is not relevant," kata Mirza, yang juga menjabat anggota Dewan Komisioner LPS.

Ekonom lain juga meyakini, penurunan bunga bisa tercapai jika bank-bank yang kelebihan likuiditas mempelopori. Akan tetapi, ia mengingatkan, penurunan bunga secara serentak ini jangan dilandasi oleh kesepakatan formal antarbank, seperti MoU 14 bank besar pada 2009.

Biarkan terjadi secara alamiah alias pasar yang menentukan. "Jika memakai kesepakatan, itu sama saja melegalkan mereka melakukan kartel dan oligopoli," kata ekonom sebuah bank, yang minta namanya tidak disebutkan. Dalam jangka pendek, target penurunan bunga mungkin tercapai. Namun, untuk jangka panjang, tidak mendidik industri.

Beberapa bank besar, seperti Bank Mandiri, Bank Permata, dan Bank Rakyat Indonesia (BRI), sudah menyatakan kesiapan menurunkan bunga deposito, sejalan dengan penurunan suku bunga acuan alias BI Rate dan LPS Rate. Ketiga bank kelas kakap ini sedang melakukan kajian penyesuaian bunga.

Direktur Keuangan BRI Achmad Baiquni mengatakan, penurunan tersebut berdasarkan pada perubahan BI Rate, LPS Rate dan kondisi likuiditas di pasar yang masih mencukupi. "Biasanya bunga deposito tertinggi kami bawah LPS Rate," ujarnya.

Bank kelas menengah, seperti OCBC NISP, juga sudah menurunkan bunga simpanan. Kini, bunga deposito bank yang mayoritas sahamnya milik investor Singapura ini di level 5,5 persen  atau turun 100 bps dalam 2 bulan. Penurunan tersebut mengacu pada LPS Rate dan kebutuhan target dana yang sudah terpenuhi.

Akan tetapi, manajemen juga akan melihat realisasi kredit pada 3-4 bulan pertama ini. "Bila permintaan kredit meningkat dan butuh dana besar, kami bisa saja menawarkan bunga lebih agresif," ujar Direktur Konsumer OCBC NISP Rudy N Hamdani.

Sementara itu, Bank Central Asia (BCA) belum melihat perlunya penurunan suku bunga deposito. Presiden Direktur BCA Jahja Setiaatmadja mengatakan, suku bunga deposito BCA sudah sesuai penjaminan. "Deposito di BCA juga sedikit, jadi tidak mempengaruhi cost of fund," ungkap Jahja, pekan lalu. (Roy Franedya/Kontan)