Ini Beda "Ready Credit", KTA & Kartu Kredit Citibank

JAKARTA, KOMPAS.com - Jelang setahun setelah Bank Indonesia (BI) melarang Citibank menerbitkan kartu kredit baru. Tapi, Citibank meluncurkan produk bernama Ready Credit (RC) pada April silam. Citibank mengklaim produk anyar yang ini bukan golongan Kredit Tanpa Agunan (KTA) maupun kartu kredit (KK), yang juga merupakan salah satu jenis KTA.

Citibank mengklaim, Ready Credit merupakan pinjaman revolving/overdraft tanpa agunan dalam bentuk kartu yang memberikan dana siap pakai, kapanpun dan di manapun tanpa biaya, serta fleksibel dalam pembayaran dan penarikan. Citibank juga menolak dugaan mengakali hukuman BI dan menyebut kredit ini sangat legal.

Bank Indonesia (BI) sendiri tak mempersoalkan produk kredit siap pakai (Ready Credit) ini, Regulator perbankan menganggap itu bukan kartu kredit, meskipun penarikan kreditnya menggunakan kartu dan memiliki fitur layanan mirip kartu kredit.

Puji Atmoko, Ketua Tim Pengawasan Sistem Pembayaran BI, mengatakan produk baru Citibank ini justru lebih mirip dengan Kredit Tanpa Agunan. "Karena, fasilitas pinjaman yang diberikan kepada nasabahnya berupa uang tunai melalui kartu yang dapat ditarik di mesin ATM Citibank," kata Puji kepada KONTAN, Rabu (25/4/2012).

Artinya, lanjut Puji, kartu ready credit yang beredar bukanlah alat pembayaran atau belanja. Karena, kartu ini hanya dapat digunakan untuk transaksi tarik tunai saja. Toh, tidak ada logo Visa atau Master di kartu tersebut. Dengan demikian, tidak bisa disamakan dengan kartu kredit atau pun kartu debit (ATM).

Ready Credit sebetulnya sudah dihadirkan Citibank di Singapura dan Thailand. Indonesia menyusul belakangan lantaran Citibank harus melakukan riset pasar dan mengajukan ijin ke regulator.

Consumer Business Manager Citi Indonesia Joel Korniech saat peluncuran Citibank Ready Credit, Rabu, (18/4/2012) mengungkapkan alasan Citibank mengeluarkan produk ini karena melihat kebutuhan meningkat bagi masyarakat dalam hal pendanaan. "Masyarakat membutuhkan pendanaan renovasi rumah, pendidikan anak, dan hobi tanpa harus mengganggu cash flow dan target perencanaan keuangan mereka,” kata Joel.

Corporate Affairs Citi Indonesia Mona Monika menambahkan, Ready Credit bisa diibaratkan sebagai kartu kredit. Namun, isinya bukanlah dana tabungan melainkan dana pinjaman dari Citibank. Dana ini dapat ditransfer ke bank manapun yang diinginkan pemegang kartu.

Lantas, seperti apa karakteristik Ready Credit? Kenali kemiripan dan perbedaannya dengan kartu tanpa agunan maupun kartu kredit Citibank agar Anda bijak memilih sumber dana.

Lalu apa perbedaannya? Berikut gambaran jelasnya :

KTA vs Ready Credit
* Biaya Administrasi
KTA: biaya administrasi 3 persen dan biaya pelunasan di muka
(pre-term fee) hingga 5 persen
RC: gratis

*Jenis Cicilan Pembayaran
KTA: hanya cicilan tetap
RC: Pembayaran Minimum 6 persen, Cicilan Tetap,
gabungan keduanya

* Fasilitas Pinjaman
KTA: Hanya 1x penggunaan
RC: Plafon pinjaman dapat terisi kembali

* Fasilitas transfer
KTA: Layanan tidak tersedia
RC: Gratis transfer & tarik tunai via ATM, Citibank Online dan CitiPhone Banking 24 jam

* Laporan tagihan
KTA: Layanan tidak tersedia
RC: Lembar penagihan bulanan dengan perincian transaksi

Ready Credit vs Kartu Kredit Citibank
* Iuran Tahunan
KK: sampai dengan Rp 300.000
RC: gratis

*Biaya Administrasi, penarikan tunai, transfer, pelunasan cicilan tetap sebelum jatuh tempo
KK: biaya administrasi 4 persen dari penarikan tunai, biaya keterlambatan pembayaran 6% dari jumlah pembayaran minimum yang tertunggak sampai dengan 1 bulan sejak tanggal penagihan sebelumnya, biaya pengambilan tunai 6% dari jumlah yang diambil, biaya transfer Rp 25.000
RC: gratis

*Bunga
KK: belanja 3,5 persen per bulan, pengambilan tunai 4 persen per bulan
RC: Flat 1,45 persen per bulan atau setara dengan suku bunga efektif 2,54 persen per bulan untuk Jangka Waktu Pinjaman 24 bulan untuk plafon Rp 10 juta - Rp 50 juta.
Flat 1,30 persen per bulan atau setara dengan suku bunga efektif 2,29% per bulan untuk Jangka Waktu Pinjaman 24 bulan untuk plafon Rp 50 juta - Rp 200 juta.

*Pembayaran Pinjaman
KK: minimal 10 persen dari total tagihan
RC: minimal 6 persen dari total tagihan
(Astri Kharina Bangun/Kontan)