"Pay Later" Tidak Lebih Baik dari Kartu Kredit, Mengapa?

NEW YORK, KOMPAS.com - Layanan pay later atau buy now pay later (BNPL) kini banyak disediakan untuk memudahkan konsumen dalam memperoleh barang dan jasa.

Pengajuan pay later pun jauh lebih mudah dibandingkan dengan pengajuan kartu kredit, sehingga banyak digemari oleh masyarakat.

Namun demikian, layanan pay later dinilai tidak lebih baik dari kartu kredit. Mengapa demikian?

Baca juga: Peringatan OJK soal Maraknya Pay Later: Jangan Beli Barang Konsumtif Pakai Utang

SHUTTERSTOCK/JUICY FOTO Ilustrasi layanan buy now pay later (BNPL) atau paylater.

Meskipun kartu kredit menawarkan manfaat yang menarik, seperti pembayaran bebas bunga, pay later belum tentu lebih baik atau lebih aman dibandingkan menggunakan kartu kredit.

“BNPL masih berupa utang, dan terkadang rencana ini mendorong orang untuk mengeluarkan uang terlalu banyak," jelas Ted Rossman, analis industri senior Bankrate, dikutip dari CNBC, Sabtu (25/11/2023).

Opsi pembayaran pay later pada dasarnya memungkinkan Anda mengambil pinjaman mikro untuk melakukan pembelian, lalu membayar kembali pinjaman tersebut dengan mencicil.

Meskipun ini mungkin tampak seperti sebuah hal yang memudahkan, jika Anda menggunakan beberapa pay later, pembayarannya bisa bertambah, sebut Rossman.

Baca juga: OJK Minta Masyarakat Berhati-hati Gunakan Pay Later

Pay later vs kartu kredit

Saat memutuskan antara pay later atau kartu kredit, salah satu faktor penentu utama adalah seberapa cepat Anda dapat melunasi pinjaman.

SHUTTERSTOCK/OLLEG VISUAL CONTENT Ilustrasi kartu kredit.

“Jika Anda hanya memerlukan sedikit waktu ekstra untuk melunasi pembelian Anda, pinjaman BNPL dengan pembayaran empat kali bisa menjadi pilihan yang bagus karena memberi Anda beberapa minggu tambahan untuk melunasi pembelian Anda, biasanya tanpa bunga,” tutur Matt Schulz, kepala analis kredit LendingTree.

Karena Anda membayar dengan mencicil, biasanya Anda tahu persis kapan Anda akan selesai melunasi. Dengan kartu kredit, Anda harus mengambil pendekatan yang lebih proaktif dalam membayar utang Anda.

“Namun, jika Anda merasa akan memerlukan lebih banyak waktu, kartu kredit mungkin merupakan pilihan yang lebih baik karena memberikan Anda fleksibilitas untuk dapat memilih berapa jumlah yang ingin Anda bayarkan setiap bulannya, dengan asumsi Anda mencapai batas minimum,” kata Schulz.

Baca juga: Sistem Pay Later Berkembang Pesat, Literasi Keuangan Harus Ditingkatkan

Pada akhirnya, Schulz dan Rossman setuju bahwa kartu kredit biasanya merupakan pilihan terbaik selama Anda mampu melunasi tagihan secara penuh dan menghindari potensi biaya bunga yang mahal.

Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit dan memberikan imbalan yang dapat digunakan untuk mendapatkan uang kembali atau poin untuk perjalanan.

Kartu kredit juga menawarkan sejumlah perlindungan, seperti perlindungan penipuan dan perpanjangan jaminan.

“Kartu kredit yang tepat, jika digunakan dengan bijak, dapat memberikan perbedaan besar bagi keuntungan Anda,” terang Schulz.

Baca juga: Sebelum Transaksi Pakai Fitur Pay Later, Simak 5 Risikonya

“Reward dapat memperpanjang anggaran liburan dan perlindungan konsumen berarti bahwa jika ada sesuatu yang rusak atau perlu dikembalikan, hal itu tidak akan menjadi masalah besar," imbuh dia.