6 Tips Panduan Memilih Asuransi Jiwa yang Tepat

JAKARTA, KOMPAS.com - Seseorang yang memiliki asuransi jiwa dapat disebut telah menyediakan payung sebelum hujan.

Asuransi jiwa dapat berfungsi sebagai jaring pengaman kondisi finansial dari risiko yang tidak terduga, misalnya meninggal dunia.

Namun, beberapa masyarakat masih belum melihat asuransi sebagai salah satu cara untuk memproteksi kondisi finansial keluarga dalam jangka panjang.

Faculty Head Sequis Quality Empowerment Yan Ardhianto menjelaskan, asuransi menawarkan manfaat berupa uang pertanggungan (UP) untuk ahli waris.

"Dapat dimanfaatkan untuk menjaga kelangsungan hidup mereka," kata dia dalam keterangan resmi, Selasa (3/10/2023).

Lantas bagaimana caara memilih asuransi jiwa yang tepat bagi masyarakat?

Berikut ini adalah tips memilih asuransi jiwa yang tepat:

Tips memilih asuransi jiwa

1. Tentukan Jumlah Uang Pertanggungan (UP)

Uang Pertanggungan (UP) adalah sejumlah uang yang akan diberikan pihak asuransi kepada tertanggung atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia.

Ketika ingin mendapat UP maksimal dengan premi minimal dapat mempertimbangkan asuransi tradisional.

Namun, jika ingin berasuransi sekaligus berinvestasi bisa mempertimbangkan asuransi unitlink. Hasil investasinya bersifat berfluktuasi tergantung kondisi pasar.

Saat mendiskusikan UP dengan agen asuransi, sampaikan informasi jumlah pendapatan, jumlah anggota keluarga yang ditanggung.

Penting juga untuk mendiskusikan perkiraan nafkah minimal yang akan dibutuhkan keluarga per bulan dalam kurun waktu tertentu.

Selain itu, besaran biaya yang dibutuhkan sampai anggota keluarga atau anak bisa mandiri juga patut dipertimbangkan.

2. Tentukan Premi Sesuai Kemampuan

Premi adalah jaminan polis tetap berlaku hingga nantinya terjadi risiko yang dapat ditanggung sesuai ketentuan polis dan UP dapat cair.

Disiplin melakukan perencanaan keuangan akan mempermudah mengambil keputusan soal besaran premi.

Ini karena Anda sudah memperkirakan biaya yang dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, membayar cicilan, menabung, dana darurat, dan kebutuhan masa depan.

3. Tentukan Tertanggung

Tertanggung adalah orang yang mendapatkan jaminan kerugian dari perusahaan penyedia asuransi jiwa ketika terjadi risiko.

Idealnya yang menjadi tertanggung adalah yang memiliki nilai ekonomi atau pencari nafkah utama.

4. Pilih Manfaat yang Tepat

Ada berbagai produk asuransi jiwa yang menawarkan manfaat beragam.

Biasanya produk asuransi jiwa dapat ditambahkan dengan asuransi pelengkap (rider). Pilihlah asuransi tambahan yang sesuai dengan kebutuhan saat ini dan masa depan serta kesanggupan membayar premi.

5. Klaim Mudah

Klaim adalah tujuan kenapa kita memiliki polis. Untuk itu, nasabah wajib membayar premi sesuai waktu yang ditentukan agar bisa mendapatkan perlindungan asuransi berupa UP.

Tanyakan pada agen asuransi perihal cara mengajukan klaim, di mana bisa mengakses formulir pengajuan klaim, dan apa saja dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan klaim.

Umumnya ada sejumlah dokumen yang harus disiapkan ahli waris, seperti dokumen identitas dan surat pengantar dari lembaga formal.

Surat pengantar itu misalnya dari rumah sakit, pengadilan, dan atau kepolisian, formulir pengajuan klaim, form surat kuasa dari ahli waris, serta Surat Keterangan Ahli Waris.

6. Memiliki Service Center dan Izin OJK

Service center perusahaan asuransi haruslah mudah dihubungi dan petugas dapat memberikan informasi dengan cepat dan serta akurat saat nasabah mencari tahu informasi polis asuransinya atau saat mengajukan klaim.

Tanyakan pada agen asuransi mengenai daftar kontak dan alamat service center untuk memastikan lokasinya dapat Anda jangkau saat menyampaikan dokumen klaim

Selain itu, pastikan perusahaan asuransi pilihan sudah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) agar tidak ada risiko kecurangan yang terjadi.

Demikian adalah beberapa tips memilih asuransi jiwa yang tepat.