Cara Lakukan "Financial Check Up" dan Manfaatnya untuk Kondisi Keuangan

JAKARTA, KOMPAS.com - Perencana keuangan dari OneShildt Financial Planning Agustina Fitria mengatakan, sangat penting untuk melakukan financial check up pada kondisi keuangan. Hal ini untuk memitigasi potensi-potensi yang menghambat pencapaian kebebasan finansial.

“Kenapa perlu melakukan financial check up, pertama agar mampu memenuhi kebutuhan saat ini dan masa depan. Kedua, agar bisa segera menemukan solusi batas masalah keuangan yang terjadi,” kata Agustina di Jakarta, Kamis (21/12/2023).

Agustina mengatakan, semua orang yang sudah memiliki penghasilan harus melakukan financial check up. Ini tidak terlepas apakah Anda seorang freelancer, ataupun karyawan biasa.

Agustina mengungkapkan, melakukan financial check up dapat dilakukan minimal satu kali dalam setahun.

Dia mengatakan, momen akhir tahun bisa dijadikan waktu yang tepat untuk melakukan refleksi mengenai keuangan dan kemudian membuat perencanaan keuangan mengenai kebutuhan ke depannya.

“Sebelum akhir tahun juga bisa dilakukan, ini bisa dijadikan bahan diskusi untuk melakukan financial check up,” jelas dia.

Dia mengungkapkan, saat terjadi perubahan besar dalam hal keuangan, seperti status penikahan, penambahan anggota keluarga, atau perbuhan apapun itu yang berkaitan dengan financial, tentu seseorang perlu melakukan financial check up.

“Saya punya klien mau menikah, mereka memperbaiki keuangan mereka. Apalagi saat punya anak, butuh dana pendidikan, apakah kita pnya asuransi yang cukup juga,” tutur Agustina. 

Agustina mengatakan, setidaknya ada 3 hal yang perlu dilakukan dalam financial check up, yakni sebagai berikut. 

1. Pastikan arus kas positif

Agustina mengatakan, untuk melakukan financial check up, harus memiliki arus kas yang positif. Artinya, uang masuk harus lebih besar daripada uang yang keluar.

“Jadi, gimana caranya agar pemasukan lebih besar dari pengeluaran,” jelas dia.

Dalam hal keuangan, ada yang namanya catatan kekayaan termasuk aset dan utang. Ini adalah salah satu yang harus dimiliki untuk melakukan financial check up.

“Arus kas tadi (uang masuk dan keluar) neraca itu adalah gambaran keuangan kita di masa lalu. Jadi kalau sering boros enggak pernah nabung kelihatan,” lanjutnya.

2. Dana darurat memadai

Anda juga harus memastikan mengenai ketersediaan dana darurat. Ini penting untuk mengantisipasi semisal ada sumber income yang tiba-tiba berhenti, tiba-tiba terdampak PHK, dan harus punya aset tabungan yang likuid yang mudah dicairkan sewaktu-waktu.

“Jadi, kita harus melihat dana darurat, dan gunanya untuk apa. Kalau sumber income-nya berhenti tiba-tiba saat pandemi misalnya, ada PHK atau satu keluarga sakit semua,” jelas dia.

“Ketika itu terjadi, kita punya berapa banyak sih di aset kita yang likuid, seperti tabungan, atau dana darurat itu. Yang ready dan likuid yang bisa dicairkan sewaktu-waktu,” tegas dia.

3. Pikirkan risiko kehidupan

Agustina mengungkapkan, penting untuk memastikan risiko kehidupan, misalkan pencari nafkah meninggal dunia, atau sakit berkepanjangan. Itu tentu akan menguras kantong, jika harus mengeluarkan biaya sendiri.

“Kita beruntung, pemerintah mengeluarkan BPJS Kesehatan, (yang ada juga ditanggung pemberi kerja),” lanjut dia.

“Asuransi jiwa itu penting bagi para pencari nafkah, jadi harus dilihat apakah punya tanggunan atau tidak,” tambahnya.