OJK: Sektor Perbankan Tetap Optimistis di Kuartal IV-2023

JAKARTA, KOMPAS.com - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyebut sektor perbankan tetap optimistis kinerjanya baik, meskipun kondisi global dan makroekonomi domestik tengah tidak menentu.

Hal ini terlihat pada Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK (SBPO) Kuartal IV 2023 yang menghasilkan suatu Indeks Orientasi Bisnis Perbankan (IBP) sebesar 62 yang menunjukkan persepsi optimis. Adapun SBPO periode ini diikuti oleh sebanyak 95 bank dengan aset mencakup 94,87 persen dari total aset 105 bank umum.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan, Dian Ediana Rae mengatakan, hasil SBPO ini juga menunjukkan dampak ketidakpastian global yang tidak signifikan terhadap kondisi sektor perbankan.

Baca juga: Aturan Baru OJK, Jumlah Utang Pinjol Disesuaikan dengan Gaji Peminjam

"Hasil SBPO Triwulan IV-2023 ini menunjukkan bahwa sektor perbankan tetap optimistis di tengah-tengah volatilitas kondisi global dan dinamika kondisi makroekonomi domestik," ujarnya dalam keterangan tertulis, Minggu (26/11/2023).

OJK menilai optimisme tersebut didorong oleh ekspektasi akan meningkatnya fungsi intermediasi perbankan dibarengi dengan kemampuan perbankan dalam mengelola risiko yang dihadapi meskipun dengan kondisi makroekonomi global yang kurang kondusif.

Ketidakpastian kondisi makroekonomi global menyebabkan Indeks Ekspektasi Kondisi Makroekonomi (IKM) pada Kuartal IV-2023 berada pada level pesimis sebesar 43.

Baca juga: OJK Cabut Izin Usaha BPR Indotama UKM Sulawesi, Simpanan Nasabah Dijamin LPS

Pesimisme tersebut didorong oleh prediksi melemahnya nilai tukar, meningkatnya suku bunga acuan sebagai upaya untuk menahan pelemahan nilai tukar rupiah, laju inflasi yang berpotensi meningkat didorong oleh peningkatan harga pangan dan energi, dan naiknya belanja masyarakat pada akhir tahun.

Meskipun kondisi makroekonomi diperkirakan kurang kondusif termasuk karena dampak risiko suku bunga acuan yang tinggi secara global dan dapat berlangsung lebih lama, mayoritas responden meyakini bahwa risiko perbankan seperti risiko kredit, likuiditas, dan pasar pada kuartal IV-2023 masih terjaga dan terkendali.

Hal ini seiring fleksibilitas ruang penyesuaian suku bunga yang masih cukup besar bagi perbankan karena ditopang likuiditas yang cukup ample serta didukung koordinasi kebijakan terintegrasi dalam KSSK yang selama ini cukup efektif dalam menangkal dampak global.

Baca juga: OJK Harap Aksi OCBC NISP Akuisisi Bank Commonwealth Bisa Tingkatkan Kredit Konsumer dan UMKM

Hal tersebut terlihat dari Indeks Persepsi Risiko (IPR) sebesar 58 yang menunjukkan keyakinan pada persepsi risiko cukup manageble, seiring dengan keyakinan bahwa risiko kredit dan risiko pasar yang tetap terjaga.

Responden meyakini bahwa kualitas kredit tetap baik, PDN pada level rendah dan berada pada posisi long, dan rentabilitas masih akan meningkat seiring dengan kenaikan penyaluran kredit. Selanjutnya, risiko likuiditas juga diperkirakan masih terjaga stabil dibandingkan kuartal sebelumnya.

Per September 2023, kinerja intermediasi perbankan tetap terjaga dengan pertumbuhan kredit per September 2023 tercatat 8,96 persen yoy dan dana pihak ketiga (DPK) tumbuh 6,54 persen yoy.

Baca juga: OJK Bakal Terbitkan Aturan Baru soal Asuransi Kredit, Ini Bocorannya

Outlook kinerja perbankan secara menyeluruh sampai dengan akhir 2023 dan 2024 diperkirakan masih akan terjaga dengan baik.

Ekspektasi terhadap kinerja perbankan pada triwsebesar-besarnya saat pandemi 84. Optimisme kinerja perbankan didorong oleh ekspektasi bahwa sisi funding (DPK) akan tetap mampu menyokong meningkatnya penyaluran kredit yang berdampak pada peningkatan laba dan modal perbankan.

Optimisme kenaikan pertumbuhan kredit pada periode ini didorong ekspektasi pertumbuhan ekonomi domestik yang masih cukup baik, meningkatnya konsumsi, dan masih terjaganya daya beli masyarakat.

Dari sisi penghimpunan dana, responden memperkirakan bahwa pada kuartal IV-2023, DPK juga akan tumbuh meningkat sejalan dengan kegiatan ekonomi yang semakin membaik, usaha bank memperoleh sumber dana untuk mendukung pertumbuhan kredit, dan adanya dana pemerintah yang masuk pada bank daerah.

Baca juga: Penguatan Industri, OJK Minta BPR Kurang Modal untuk Merger