Apa Itu Kartu Kredit: Definisi, Untung Rugi, dan Syarat Memilikinya

KOMPAS.com - Apa itu kartu kredit? Pertanyaan tersebut berangkali cukup sering terdengar bagi mereka yang masih awam. Kartu kredit adalah bentuk pinjaman dari perbankan.

Kartu kredit adalah alat pembayaran secara non-tunai dengan menggunakan kartu yang diterbitkan oleh sebuah bank.

Kartu kredit dapat membantu nasabah untuk melakukan transaksi di awal dan dibayarkan oleh bank, namun pada akhirnya nasabah harus membayar nominal yang sudah di tentukan oleh pihak bank setiap awal bulan ke bank bersangkutan.

Tentunya, tagihan yang diberikan bank kepada nasabah berupa pinjaman pokok, bunga, dan biaya lainnya.

Dengan menggunakan kartu kredit bank memfasilitasi nasabahnya untuk mempunyai waktu fleksibel dalam transaksi. Selain itu, di dalam kartu kredit terdapat fasilitas seperti promo penggunaan dan discount yang didapat oleh penggunanya.

Kartu kredit adalah pinjaman

Sementara itu, dikutip dari laman Bank Indonesia (BI), kartu kredit adalah alat pembayaran menggunakan kartu (APMK) yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi.

Termasuk transaksi pembelanjaan atau untuk melakukan penarikan tunai, di mana kewajiban pembayaran pemegang kartu dipenuhi terlebih dahulu oleh acquirer atau penerbit, dan pemegang kartu berkewajiban untuk melakukan pembayaran pada waktu yang disepakati baik dengan pelunasan secara sekaligus (charge card) ataupun dengan pembayaran secara angsuran.

Untung rugi menggunakan kartu kredit

Sebelum memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, Anda sebaiknya terlebih dahulu harus mengetahui untung rugi, risiko penggunaan kartu kredit, dan bagaimana sistemnya.

Terkadang ketika Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, Anda akan secara tidak sadar melakukan transaksi secara berlebihan. Bagi sebagian yang mengelola keuangannya dengan buruk, kartu kredit adalah sumber masalah baru.

Jangan lupa pula untuk membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu agar tidak terjadi berlipatnya bunga.

Kartu kredit adalah cara pembayaran yang memberikan Anda kemudahan dalam melakukan pembayaran transaksi keuangan anda. Namun demikian, Anda harus memperhatikan biaya dan risiko yang mungkin timbul dalam penggunaannya.

Penelitian membuktikan bahwa konsumen memiliki kecenderungan untuk berbelanja lebih banyak ketika menggunakan kartu kredit daripada ketika mereka menggunakan uang tunai.

Oleh karena itu, sebelum Anda mengajukan aplikasi pembukaan kartu kredit, pikirkan terlebih dahulu mengenai kebutuhan anda dan bagaimana anda akan membayar tagihan kartu kredit tersebut.

Jangan menggunakan kartu kredit untuk melunasi utang Anda yang lain. Anda dapat terikat pada bunga dan biaya lainnya yang jumlahnya akan lebih membebani anda dalam jangka waktu panjang.

Secara umum, keuntungan menggunakan kartu kredit adalah sebagai berikut:

• Bisa menggunakan dana lebih besar dari yang dimiliki
• Mempermudah transaksi online dan offline
• Banyak promo dan diskon pada saat transaksi
• Memudahkan pembayaran tagihan
• Bisa membangun reputasi kredit
• Bisa untuk tarik tunai di ATM

Kerugian menggunakan kartu kredit adalah sebagai berikut:

Cara mendapatkan kartu kredit

Di setiap bank swasta maupun negeri pasti ada syarat dan ketentuan yang berlaku jika kamu ingin mendaftarkan menjadi nasabah kartu kredit bank yang dituju.

Hal ini dilakukan dengan cara menetapkan kolektibilitas kredit yang bertujuan untuk mengetahui secara dini mengenai risiko kredit yang mungkin saja akan diderita oleh bank di masa yang akan datang.

Selain dengan tujuan tersebut, kolektibilitas kredit juga digunakan untuk menetapkan tingkat cadangan potensi kerugian yang timbul akibat adanya kredit bermasalah.

Prospek usaha bagi wirausaha atau pun gaji debitur (bagi karyawan) pastinya akan dilihat karena bank tersebut tidak akan memberikan kredit secara cuma-cuma.

Calon nasabah kartu kredit biasanya akan dinilai dari riwayat kreditnya yang bisa dipantau melalui SLIK atau Sistem Layanan Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang dulunya berna,a BI Checking.

Jika memenuhi syarat yang ditetapkan bank, maka biasanya proses pengajuan kartu kredit bisa diproses dengan cepat. Bagi Anda yang ingin memiliki kartu kredit, Anda hanya perlu datang ke kantor cabang bank terdekat.

Beberapa syarat umum dalam pengajuan aplikasi kartu kredit antara lain:

• KTP
• Slip gaji
• NPWP
• Rekening koran 3 bulan terakhir

Jika syarat lengkap, Anda hanya perlu mengisi formulir pengajuan kartu kredit. Lalu bank akan melakukan survei dan verifikasi. Jika permohonan disetujui, kartu kredit akan dikirimkan ke alamat rumah dan bisa dipergunakan setelah proses aktivasi.

Untuk keamanan transaksi, di akhir tahapan aplikasi permohonan kartu kredit, nasabah akan arahkan untuk membuat PIN selain menggunakan nomer CVV yg tertera pada kartu kredit.

Saat ini beberapa bank telah menyediakan layanan membuat PIN kartu kredit secara online. Caranya, akses website resmi bank penerbit kartu kredit kemudian isi formulir verifikasi data dan pilih menu aktivasi PIN.

Masukkan 6 digit “kode otentikasi” yang dikirim melalui SMS kemudian tekan proses dan masukkan 6 digit PIN yang kamu inginkan. Tekan “proses” dan tunggu sampai ada kiriman SMS notifikasi.

Jenis-jenis apa itu kartu kredit

Setiap bank memang memiliki jenis-jenis kartu kredit. Namun, biasanya, kartu kredit adalah dibagi berdasarkan limitnya.

Jenis-jenis kartu kredit adalah sebagai berikut:

1. Kartu Kredit Silver

Kartu kredit jenis ini memiliki limit paling rendah, sekitar Rp 4 juta sampai Rp 7 juta. Umumnya dapat diajukan oleh nasabah dengan penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan.

2. Kartu Kredit Gold

Limit kartu kredit ini sekitar Rp 10 juta hingga Rp 40 juta. Dapat diajukan oleh nasabah dengan penghasilan mulai dari Rp 5 juta sampai Rp 10 juta per bulan.

3. Kartu Kredit Platinum

Limit kartu kredit platinum ini sekitar Rp 40 juta sampai Rp 1 miliar. Umumnya dapat diajukan oleh nasabah dengan penghasilan minimal Rp 180 juta per bulan.

4. Kartu kredit Spesial

Karena proses kepemilikannya hanya dipilih oleh bank, maka tidak pasti apakah yang menjadi persyaratan dari kartu kredit titanium. Yang pasti, jelas penghasilan tinggi dan catatan kekayaan mencapai nominal tertentu.

Jadi sudah tahu apa itu kartu kredit? Sederhananya, kartu kredit adalah bentuk pinjaman, namun dengan skema pengeluaran atau transaksi ditalangi oleh bank dan nasabah harus melunasinya di kemudian hari, baik pinjaman pokok maupun bunganya.