First Republic Bank Dilelang, JP Morgan dan PNC Disebut Ajukan Tawaran

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),  semacam lembaga penjamin simpanan di Amerika Serikat yang mengasuransikan deposito untuk nasabah bank, sedang menjalankan lelang tersebut.

Sedikit catatan, saham First Republic Bank anjlok dari 122,5 dollar AS pada 1 Maret 2023 menjadi sekitar 3 dollar AS per saham pada Jumat, (28/4/2023).

JPMorgan Chase dan PNC Financial dikabarkan menjadi pihak yang mengajukan tawaran dalam kesepakatan potensial untuk First Republic Bank.

“Kami terlibat dalam diskusi dengan banyak pihak tentang opsi strategis kami sambil terus melayani klien kami,” kata First Republic Bank, dilansir dari CNN, Senin (1/5/2023).

Ketika ada pembeli untuk First Republic Bank, FDIC kemungkinan akan terjebak dengan beberapa aset yang merugi. Hal serupa pernah setelah menemukan pembeli untuk Silicon Valley Bank (SVB) dan Signature Bank setelah mengambil kendali bank-bank tersebut.

Segera setelah runtuhnya SVB dan Signature pada bulan Maret, First Republic menerima bantuan sebesar 30 miliar dollar AS dalam bentuk simpanan dari kumpulan bank terbesar di negara tersebut, termasuk JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC), Wells Fargo (WFC), Citigroup (C), dan Truist (TFC). Bantuan ini diinisiasi oleh Menteri Keuangan Amerika Serikat Janet Yellen.

Bank-bank setuju untuk mengambil risiko dan bekerja sama untuk menjaga agar First Republic Bank dibanjiri dengan uang tunai. Harapannya, bantuan ini dapat memberikan kepercayaan pada sistem perbankan negara yang tiba-tiba rusak.

Semua bank dan regulator federal ingin mengurangi kemungkinan pelanggan bank lain tiba-tiba mulai menarik uang tunai mereka.

Namun demikian, dalam laporan kuartal I-2023, First Republic Bank melaporkan adanya penarikan uang secara besar-besaran dan memicu kekhawatiran jangka panjang.

Laporan keuangan menunjukkan deposan telah menarik sekitar 41 persen dari uang mereka dari bank selama kuartal pertama. Sebagian besar penarikan berasal dari akun dengan lebih dari 250.000 dollar AS di dalamnya. Itu berarti kelebihan dana tersebut tidak diasuransikan oleh FDIC.

Meskipun demikian dalam laporan pendapatannya, bank mengatakan simpanan yang diasuransikan menurun secara moderat selama kuartal tersebut dan tetap stabil dari akhir bulan lalu hingga 21 April.

Bank tidak pernah memiliki semua uang tunai untuk menutupi semua simpanan. Mereka malah mengambil deposito dan menggunakan uang tunai untuk melakukan pinjaman atau investasi, seperti membeli US Treasuries.

Dengan begitu, ketika pelanggan kehilangan kepercayaan pada bank dan terburu-buru untuk menarik uang mereka, apa yang dikenal sebagai "bank run" itu dapat menyebabkan kegagalan bank.

Sebenarnya, First Republic Bank masih mencetak laba bersih sebesar 269 juta dollar AS, atau turun 33 persen secara tahunan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Namun, berita tentang penarikan simpanan secara besar-besaran ini membuat investor dan regulator khawatir.

Sementara beberapa dari nasabah yang memiliki lebih dari 250.000 dollar AS di rekening First Republic mereka kemungkinan besar adalah orang-orang kaya.

Sebagian besar adalah bisnis yang sering membutuhkan uang tunai sebanyak itu hanya untuk menutup biaya operasional harian. Sebuah perusahaan dengan 100 karyawan dapat dengan mudah membutuhkan lebih dari 250.000 dollar AS hanya untuk membayar gaji dua mingguan.

Laporan tahunan First Republic mengatakan bahwa per 31 Desember 2023, 63 persen dari total simpanannya berasal dari klien bisnis dan sisanya dari nasabah ritel.

Sebagai informasi, First Republik Bank mulai beroperasi pada tahun 1985 dengan satu cabang San Francisco. Bank itu dikenal karena melayani klien kaya di negara bagian pesisir.