Mengatur Keuangan dengan Metode 50-30-20: Manfaat dan Caranya

JAKARTA, KOMPAS.com - Untuk mencapai tujuan finansial, ada baiknya Anda mengatur keuangan secara cermat. Namun, mengatur keuangan kerap kali sulit dilakukan.

Salah satu cara mengatur keuangan adalah dengan metode 50-30-20. Ini dilakukan dengan membuat anggaran dengan membagi pendapatan Anda menjadi tiga kategori.

Pertama, 50 persen untuk kebutuhan seperti sewa rumah, cicilan kredit rumah, dan makanan. Kemudian, 30 persen untuk kebutuhan seperti hiburan, liburan, dan makan di luar.

Adapun 20 persen untuk tabungan dan pelunasan utang.

“Template ini adalah pendekatan yang lugas dan sangat efektif untuk mengelola keuangan Anda. Ini seperti GPS keuangan Anda, memberikan petunjuk yang jelas untuk mengalokasikan pendapatan Anda," kata Rodney Williams, salah satu pendiri platform keuangan SoLo, dikutip dari Mind Body Green, Jumat (29/12/2023).

Cara mengatur keuangan dengan metode 50-30-20 menawarkan pendekatan yang seimbang dalam mengelola keuangan.

“Hal ini memastikan bahwa individu memprioritaskan kebutuhan-kebutuhan penting, memungkinkan kesenangan pribadi, dan menekankan pentingnya menabung dan bebas utang,” jelas Amy Colton, penasihat keuangan dan partner di Forefront Wealth Partners.

Cara mengatur keuangan dengan metode 50-30-20

“Pertama, Anda perlu mengetahui posisi Anda,” ujar Michael Ashley Schulman, partner pendiri dan kepala investasi di Running Point Capital Advisors.

Untuk melakukan itu, lacak pendapatan dan pengeluaran Anda setidaknya selama satu bulan. Kategorikan pengeluaran menjadi pengeluaran tetap dan pengeluaran sewaktu-waktu.

Identifikasi area di mana pengeluaran dapat dikurangi. Tetapkan tujuan atau prioritas keuangan, terutama jika Anda ingin melakukan penyesuaian seiring berjalannya waktu.

Anda dapat menggunakan aplikasi pengelola keuangan. Untuk mengisi proyeksi pendapatan dan pendapatan aktual Anda, tambahkan pengeluaran Anda ke kategori yang relevan, dan biarkan template bekerja.

Perbarui setiap bulan untuk terus mengetahui kemajuan keuangan Anda.

“Kesederhanaannya adalah kekuatannya. Tidak seperti metode penganggaran kompleks yang memerlukan pelacakan terperinci dari setiap kategori pengeluaran, aturan ini memberikan fleksibilitas dan mudah dipahami dan diterapkan oleh kebanyakan orang,” ujar Colton.

Metode anggaran 50-30-20 memberikan keseimbangan antara kebutuhan finansial dan belanja sewaktu-waktu. Keduanya bertujuan untuk gaya hidup yang lebih sehat dan seimbang.

Tidak seperti strategi penganggaran lain yang mungkin membuat Anda merasa seperti menukar tanggung jawab finansial untuk perawatan diri, dengan metode ini 30 persen dari penghasilan Anda digunakan untuk hal-hal yang memberikan kegembiraan, relaksasi, dan kepuasan dalam hidup Anda, sebut Williams.

Dengan berpegang pada metode 50-30-20, Anda akan mencapai beberapa tujuan, kata Williams.

Pertama, Anda memprioritaskan tujuan keuangan Anda, apakah itu menabung dana darurat, melunasi utang, atau menabung untuk liburan impian Anda.

“Prioritas ini memastikan bahwa uang hasil jerih payah Anda disalurkan ke tempat yang paling penting,” tutur dia.

Kedua, metode ini bertindak sebagai perisai terhadap pengeluaran berlebihan.

“Di zaman yang memperlakukan diri sendiri dengan baik, sangatlah mudah untuk berbelanja secara royal pada hal-hal yang tidak penting dan melupakan kesehatan keuangan Anda. Metode ini menanamkan disiplin, membimbing Anda untuk membuat keputusan yang tepat,” ungkap Williams.

Hal yang harus diperhatikan

Colton mengakui bahwa aturan 50-30-20 adalah pendekatan yang berlaku umum dan mungkin tidak sesuai dengan situasi keuangan tertentu.

“Misalnya, seseorang yang memiliki pinjaman dalam jumlah besar atau tinggal di daerah berbiaya tinggi mungkin menganggap alokasi 50 persen untuk kebutuhannya terbatas,” katanya.

Secara teori, aturan 50/30/20 dimaksudkan untuk membantu Anda memenuhi semua kebutuhan Anda. Masalahnya, tidak semua basis dibangun dengan cara yang sama.

Lawrence Sprung, penulis Financial Planning Made Personal, mengatakan bahwa mengatur keuangan dengan metode 50-30-20 adalah kerangka umum. Anda mungkin perlu menyesuaikannya dengan situasi Anda berdasarkan jumlah utang dan atau tabungan yang Anda miliki, serta usia dan tujuan Anda.

"Mereka yang memiliki utang dalam jumlah besar atau kekurangan tabungan untuk masa pensiun atau dana darurat mungkin memerlukan pendekatan yang lebih personal bagi mereka," ujar Sprung.