Mengurangi Dampak Negatif Dominasi Bank Besar

HASIL survei yang dilakukan Bank Indonesia pada Oktober 2023, sebanyak 98 persen responden menyatakan sangat percaya dan percaya kepada stabilitas sistem keuangan Indonesia.

Hal itu disampaikan Kepala Departemen Kebijakan Makroprudensial Bank Indonesia (BI) Solihin Juhro dalam peluncuran Buku Kajian Stabilitas Keuangan Nomor 41 dan Seminar Tentang Stabilitas Sistem Keuangan.

Namun, Solihin mengatakan, ada lima tekanan (shocks) eksternal dan lima kerentanan yang bisa saja menganggu stabilitas sistem keuangan jika tidak dikelola dengan baik. Kelima tekanan dari faktor eksternal adalah sebagai berikut:

Pertama, melambatnya pertumbuhan ekonomi negara-negara maju di dunia termasuk Tiongkok yang merupakan salah satu rekan dagang utama Indonesia.

Kedua, menurunnya harga komoditas primer yang diekspor Indonesia seperti batubara karena melemahnya permintaan dari Tiongkok dan India.

Ketiga, potensi adanya kenaikan bunga acuan Amerika Serikat atau Fed Rate karena masih tingginya inflasi di AS.

Keempat, aliran modal asing keluar dari negara-negara sedang berkembang ke negara-negara maju yang menyebabkan mayoritas mata uang negara-negara sedang berkembang, termasuk Indonesia, mengalami pelemahan atau depresiasi terhadap dollar AS.

Kelima, gangguan pada sistem layanan, sistem pembayaran, dan sarana pendukung lewat serangan siber (cyber attack).

Sedangkan kelima faktor yang bisa menyebabkan kerentanan (vulnerability) pada stabilitas keuangan Indonesia adalah sebagai berikut:

Pertama, dominasi bank besar dalam sistem keuangan Indonesia. Kedua, terkonsentrasinya sumber dana pihak ketiga perbankan pada nasabah besar dan pada instrumen keuangan jangka pendek.

Dana tersebut sewaktu-waktu bisa berpindah ke instrumen keuangan lain yang memberikan hasil (yield atau return) lebih tinggi.

Ketiga, kredit yang terkonsentrasi pada sektor dan rantai nilai (value chain) tertentu dan pada debitur-debitur besar.

Keempat, sumber pertumbuhan ekonomi yang berasal hanya dari sektor tertentu antara lain sektor manufaktur dan sektor berbasis komoditas.

Kelima, saling terhubungnya (interconnectedness) antarberbagai lembaga keuangan, baik bank maupun non ank.

Dominasi bank besar

Salah satu faktor yang menyebabkan kerentanan pada stabilitas sistem keuangan di atas yang menarik untuk dibahas adalah dominasi bank besar dalam sistem keuangan di Indonesia.