Mengenal Skema Pendanaan di "Fintech Lending"

JAKARTA, KOMPAS.com - Fintech peer to peer lending memiliki beberapa skema pendanaan bagi konsumennya.

Berdasarkan Peraturan OJK No.10/POJK.05/2022 tentang Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi, produk pendanaan fintech terbagi menjadi dua yaitu pendanaan multiguna dan pendanaan produktif.

Dilansir dari laman resmi sikapiuangmu.ojk.go.id, pendanaan multiguna adalah pendanaan barang atau jasa yang diperlukan oleh peminjam atau penerima dana (borrower) untuk tujuan konsumsi.

Baca juga: Diminati, Fintech P2P Lending Syariah Tumbuh Positif di RI

Dana yang didapat tidak untuk keperluan usaha atau aktivitas produktif dalam jangka waktu yang diperjanjikan.

Konsep ini sama dengan pinjaman multiguna dari perusahaan pembiayaan maupun bank. Yang berbeda, pendanaan multiguna melalui fintech pendanaan bersama relatif lebih mudah diajukan dan memiliki tenor pinjaman yang lebih singkat.

Sementara, pendanaan produktif adalah pendanaan untuk usaha yang menghasilkan barang atau jasa, termasuk usaha yang memberikan nilai tambah dan meningkatkan pendapatan bagi peminjam atau penerima dana (borrower). Pendanaan ini digunakan khusus untuk modal usaha.

Baca juga: Fintech Pertanian iGrow Digugat 40 Lender, Kenapa?

Konsep ini sama dengan pinjaman modal kerja dari perusahaan pembiayaan maupun bank.

Perbedaaannya adalah pendanaan produktif melalui fintech pendanaan bersama relatif lebih mudah diajukan, memiliki tenor pinjaman yang lebih singkat, limit pinjaman yang lebih kecil, dan tidak memerlukan agunan sebagai jaminan.

Oleh karena itu, pendanaan produktif melalui fintech pendanaan bersama cocok bagi perusahaan kecil maupun UMKM.

Pendanaan produktif dapat dibagi menjadi beberapa jenis seperti invoice financing, pengadaan barang pesanan (purchase order), pengadaan barang untuk jualan secara daring (seller online), fasilitas modal usaha, atau pendanaan proyek.

Baca juga: Perlu Banyak Kolaborasi, Amartha Dukung Pencabutan Moratorium Fintech Lending

Berikut ini adalah penjelasan untuk berbagai skema dalam pendanaan produktif fintech lending:

1. Invoice Financing

Skema ini adalah pinjaman jangka pendek dengan menjaminkan invoice atau tagihan yang belum dibayarkan oleh pelanggan.

Beberapa bisnis memiliki keterbatasan modal untuk memproduksi pesanan klien, di sisi lain tidak semua klien atau pelanggan melakukan pembayaran di muka.

Oleh karena itu, untuk alternatif pendanaan usaha, UMKM dapat menggunakan invoice sebagai jaminan dalam mengajukan pinjaman melalui fintech pendanaan bersama.