Dana Darurat dan Tabungan Harus Dipisahkan, Ini Penjelasannya

JAKARTA, KOMPAS.com - Orang yang sehat secara finansial tidak hanya memiliki uang, namun juga menabung uangnya. Ada banyak cara menabung, yang paling lazim adalah di tabungan.

Ada tabungan yang dimaksudkan untuk berbagai kebutuhan, misalnya untuk biaya pendidikan, uang muka rumah, liburan, dan sebagainya. Namun, ada juga tabungan yang berisi dana darurat, yang hanya digunakan saat keadaan darurat yang tidak diprediksi sebelumnya.

Sebaiknya, rekening tabungan dan dana darurat harus dipisahkan. Mengapa demikian? Dikutip dari Real Simple, Selasa (19/9/2023), berikut penjelasannya.

Tujuan tabungan

Secara umum, rekening tabungan adalah rekening bank yang memungkinkan Anda menyimpan uang dengan aman dan biasanya menghasilkan bunga.

Orang-orang mendefinisikan rekening tabungan secara berbeda, kata Connor Brown, pakar keuangan pribadi dan pendiri After School Finance.

Beberapa orang percaya bahwa rekening tabungan hanya untuk menyimpan dana darurat. Namun, saya yakin rekening adalah tempat untuk menyimpan sebagian besar uang Anda, meskipun untuk dibelanjakan, imbuh Brown.

Rekening tabungan memberi individu tempat yang aman untuk menyimpan uang yang mungkin mereka perlukan untuk melakukan pembelian jangka pendek dan mendanai tujuan masa depan, tutur Eric Roberge, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Beyond Your Hammock.

Perbedaan tabungan dan dana darurat

Perbedaan rekening tabungan dan dana darurat terletak pada tujuan atau kegunaannya. Rekening tabungan adalah untuk tabungan tunai yang dapat Anda rencanakan.

Ini adalah tempat untuk mentransfer uang saat Anda mengumpulkan cukup uang untuk mencapai suatu tujuan atau untuk menyimpan uang tunai yang telah Anda simpan untuk pembelian jangka pendek yang Anda identifikasi sebelumnya, jelas Roberge.

Adapun dana darurat adalah cadangan uang tunai yang Anda simpan khusus untuk pengeluaran tak terduga yang tidak dapat Anda tangani dengan arus kas bulanan normal.

Misalnya, tagihan medis yang besar atau kehilangan pekerjaan mendadak dan karena itu kehilangan pendapatan.

Dengan kata lain, rekening tabungan adalah apa yang Anda rencanakan. Dana darurat ditujukan untuk menghadapi tantangan hidup yang tidak mungkin Anda duga akan terjadi.

Berapa banyak uang yang harus ada di tabungan?

Bertentangan dengan anggapan umum, tidak ada jawaban yang universal terhadap pertanyaan tentang berapa banyak uang yang harus Anda miliki di rekening tabungan.

Ini adalah keputusan yang sangat pribadi, keputusan yang didasarkan pada keadaan dan kebutuhan unik Anda.

Anda tidak perlu menyimpan sejumlah uang di rekening tabungan kecuali Anda memiliki tujuan spesifik untuk menabung, sebut Roberge.

Menurut dia, daripada berfokus pada jumlah, fokuslah pada apa yang ingin Anda tabung. Misalnya, putuskan berapa banyak yang ingin Anda simpan setiap minggu, dua mingguan, atau bulanan dan pertahankan.

Konsistensi adalah kuncinya, terang Roberge.

Berapa banyak uang yang harus ada di dana darurat?

Jumlah dana darurat tidak boleh berbeda-beda. Para ahli menyarankan agar dana darurat setara pengeluaran selama tiga hingga enam bulan disimpan di tempat, ruang, atau rekening yang aman.

Ini berbeda dengan rekening tabungan Anda pada umumnya.

Meskipun banyak orang secara teratur menarik uang tunai dari rekening tabungan mereka, ketika membangun dana darurat, kuncinya adalah melacak saldo dan menjaganya agar tidak dibatasi, ungkap Brown.

Dengan cara ini, dana darurat membuat Anda tetap bertahan jika kehilangan penghasilan, setidaknya selama beberapa bulan, saat Anda mencari sumber pendapatan lain.

Namun, dana darurat tersebut tidak boleh menjadi akhir dari seluruh tabungan.

Kapan harus menggunakan dana darurat? 

Ada banyak alasan mengapa Anda perlu mengakses dana darurat, antara lain sebagai berikut.

• Kehilangan pekerjaan
• Perawatan hewan peliharaan
• Biaya pengobatan
• Perbaikan mobil
• Tindakan gigi darurat
• Kebutuhan rumah, misalnya pipa air rusak, atap bocor, dan lainnya.

Namun, penting bahwa dana darurat hanya dapat diakses pada saat keadaan darurat. Anda tidak dapat dan tidak boleh menggunakan dana darurat untuk liburan, membeli pakaian, dan/atau pengeluaran tidak penting lainnya.

Jika tidak yakin apakah situasi Anda darurat, Erica Sandberg, pakar keuangan konsumen mengatakan, cara terbaik untuk mengetahui perbedaannya adalah dengan mendaftar dan lulus "ujian dua arah".

Jika suatu situasi benar-benar darurat, hidup Anda akan sangat terganggu jika Anda tidak mengeluarkan uang. Waktu juga sangat penting.

Anda tidak bisa menunggu dan menabung untuk apa yang Anda butuhkan, ucap Sandberg

Cara menabung di rekening tabungan maupun dana darurat

Menurut Brown, mulailah dengan melacak pengeluaran Anda. Ketika Anda melacak pengeluaran, Anda akan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang mampu Anda hemat.

Mengawasi pengeluaran menunjukkan kepada Anda di mana Anda dapat menarik kembali atau menguranginya. Memindahkan uang ke tabungan biasa juga penting, sebab tidak ada jumlah yang terlalu kecil untuk memulai menabung.