Bank Garansi: Pengertian, Manfaat, dan Jenis-Jenisnya

KOMPAS.com - Bank garansi adalah salah satu layanan perbankan yang mungkin jarang didengar oleh nasabah perbankan pada umumnya. Apa itu bank garansi?

Selama menjalankan kegiatan bisnis, pasti ada beberapa proyek yang pelaksanaannya diserahkan kepada pihak lain.

Nah agar pihak lain tersebut dapat memenuhi komitmennya sesuai kontrak maka dibutuhkan layanan bank garansi.

Meskipun tetap ada kemungkinan proyek tersebut tidak dilaksanakan sesuai rencana sehingga menyebabkan kerugian.

Baca juga: Wajib Tahu, Ini Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

Oleh karenanya perbankan dapat memberikan layanan bank garansi untuk meningkatkan keyakinan pengusaha terhadap pihak lain dan meminimalisir risiko keugian yang dapat terjadi.

Simak penjelasan berikut ini untuk lebih memahami tentang apa itu bank garansi, jenis-jenis, dan manfaatnya.

Pengertian bank garansi

Dilansir dari buku Akuntansi Perbankan dan Keuangan Mikro SMK/MAK Kelas XII oleh Fatkhudin Aziz, bank garansi adalah jaminan pembayaran dari bank untuk penerima jaminan apabila pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji (wanprestasi).

Dikutip dari laman sikapiuangmu.ojk.go.id, bank garansi adalah jaminan pembayaran yang diberikan kepada penerima jaminan jika pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya.

Baca juga: Mengenal Bank, Asal Mula hingga Jenisnya

Dengan demikian, pengertian bank garansi adalah layanan perbankan di mana bank menjamin nasabahnya untuk memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan persetujuan yang telah disepakati.

Dalam bank garansi ini, pihak bank akan membuat pengakuan tertulis berisikan bank mengikat diri kepada penerima jaminan dalam jangka waktu dah syarat tertentu, apabila nasabahnya tidak memenuhi kewajibannya terhadap si penerima jaminan.

Pada bank syariah, istilah bank garansi adalah al-kafalah yang berarti bak memberi bank garansi sebagai jamianan pelaksanaan proyek. Pihak yang dijamin menyetor uang jaminan dengan prinsil al-wadiah.

SYIFA YULINNAS Ilustrasi bank garansi pada perbankan syariah. Apa itu bank garansi? Pada bank syariah, istilah bank garansi adalah al-kafalah yang berarti bak memberi bank garansi sebagai jamianan pelaksanaan proyek. Pihak yang dijamin menyetor uang jaminan dengan prinsip al-wadiah.

Tidak semua bank dapat memberikan layanan bank garansi, hanya bank yang memiliki reputasi yang baik di mata masyarakat yang dapat menerbitkan bank garansi.

Pasalnya, penerima jaminan harus percaya bahwa bank akan mengganti kedudukan si terjamin untuk memenuhi kewajibannya apabila terjadi hal di luar kesepatakatan sehingga penerima jaminan terhindar dari risiko kerugian.

Bank akan lebih dulu meminta jaminan lawan (counter guarantee) kepada si pemohon sebagai calon si terjamin sebesar minimal sama dnegan nilai nominal yang tercantum dalam bank garansi.

Counter guarantee ini bisa berupa uang tunai atau simpanan giro, deposito, surat berharga, atau harta kekayaan milik si terjamin yang umumnya di perbankan disebut collateral.

Baca juga: Sebagai Bank Sentral, Apakah BI Wajib Cari Untung?

Collateral tersubut akan diblokir atau dibekukan oleh bank selama masa bank garansi ini berjalan dan belum jatuh tempo.

Kendati demiian, syarat-syarat persetujuan antara bank dengan si pemohon bank garansi sangat fleksibel, penilaian bank terhadap pemohon tergantung pada reputasi nasabahnya.

Dengan demikian, inti pemberian bank garansi adalah kepercayaan bank terhadap nasabah dalam membantu kelancaran transaksi bisnis nasabah.

Keuntungan bank saat memberikan layanan bank garansi adalah akan menerima imbalan jasa dari si terjamin berupa provisi. Provisi adalah jumlah uang yang dihitung atas presentase tertentu dari jumlah nominal bank garansi untuk jangka waktu tertentu.

Baca juga: Banyak Cara Menghasilkan Uang dari Internet, Apa Saja Contohnya?

Dasar hukum bank garansi adalah perjanjian penanggungan (borgtocht) yang diatur dalam KUH Perdata pasal 1820 hingga 1850. Untuk menjamin keberlangsungan bank garansi, penanggung dapat memilih menggunakan pasal 1831 atau pasal 1832.

Manfaat bank garansi

Lantaran bank garansi diterbitkan atas permintaan nasabah, maka manfaat bank garansi adalah beragam tergantung keperluan transaksi bisnis nasabah.

Namun, manfaat umum dari bank garansi adalah sarana untuk memperlancar lalu lintas barang dan jasa, meringankan cash flow, dan terhindar dari kerugian jika pihak yang dijamin melalaikan kewajibannya karena penerima jaminan akan mendapat ganti rugi dari bank.

Jenis-jenis bank garansi

Dilansir dari sikapiuangmu.ojk.go.id, jenis bank garansi adalah garansi kepada maskapai pelayaran, agunan warranty, customs bond, dan lain-lain yang menjamin tidak ada cidera janji oleh pihak yang berkewajiban.

Baca juga: Mulai Terlupakan, Apa Itu Wesel?

Dikutip dari buku Akuntansi Perbankan dan Keuangan Mikro SMK/MAK Kelas XII oleh Fatkhudin Aziz, berikut jenis-jenis bank garansi adalah:

1. Jenis bank garansi berdasarkan bentuknya.

• Penerimaan atau penerbitan jaminan dalam bentuk bank garansi untuk pemberian kredit, risk sharing, dan standby loan dalam rangka pelaksanaan proyek.
• Penerimaan rutin surat berharga seeperti pemberian jaminan bentuk penandatanganan kedua atau seterusnya atas wesel dan promes.

2. Jenis bank garansi berdasarkan kegunaanya.

• Bank garansi tender, bank garansi yang diberikan oleh bank untuk para kontraktor.
• Bank garansi perdagangan, bank garansi yang diberikan kepada pabrikan untuk kepentingan agen atau levelansir produk-produk pabrik tersebut.
• Bank garansi penangguhan bea masuk, bank garansi untuk menjamin dinas bea dan cukai untk pembayaran bea masuk barang impor.
• Bank garansi cukai rokok. bank garansi yang diberikan untuk menjamin pembayaran cukai rokok yang ditangguhkan
• untuk rokok yang sudah beredar di pasaran.
• Bank garansi uang muka kerja, bank garansi untuk mengambil uang muka pelaksanaan proyek dalam kontrak tertentu.

Baca juga: Daftar Kode Bank 4 BUMN: BRI, BNI, BTN, Mandiri

Itulah penjelasan terkait apa itu bank garansi. Bank garansi adalah jaminan pembayaran yang diberikan kepada penerima jaminan jika pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya.