Memahami Berbagai Jenis Asuransi

Oleh: Rangga Septio Wardana dan Ikko Anata

KOMPAS.com - Asuransi merupakan salah satu kebutuhan finansial yang memiliki manfaat untuk jangka panjang. Namun, masih banyak masyarakat yang belum mengetahui pengertian dan manfaat asuransi.

Selain itu, asuransi juga memiliki jenis cukup beragam sehingga kerap membuat masyarakat kebingungan saat memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Secara umum, asuransi adalah perjanjian antara perusahaan asuransi atau penanggung dengan pemegang polis atau tertanggung.

Lantas, apa peran penting asuransi bagi kehidupan? Informasi ini pun dibahas dalam siniar CUAN bertajuk “SAKU: Pentingnya Asuransi - Windi Teguh CFP” dengan tautan akses dik.si/CUANPenting.

Asuransi, Perjanjian Membagi Risiko Kerugian

Mengutip OJK, asuransi adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan nasabah yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan dari mengganti atau mengurangi kerugian.

Menurut laman Investopedia, asuransi adalah kontrak yang diwakili oleh polis ketika nasabah menerima perlindungan finansial atau penggantian kerugian dari perusahaan asuransi.

Dengan demikian, asuransi adalah perlindungan finansial untuk harta, jiwa, atau hal berharga lainnya dengan cara membagi risiko kerugian nasabah dengan perusahaan asuransi.

Jenis Asuransi Berdasarkan Klasifikasinya

Di dalam buku 4 Literasi Perguruan Tinggi tentang asuransi yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, dijelaskan beberapa jenis asuransi berdasarkan klasifikasinya yaitu pengelolaan dana, tujuan operasional, dan jenis asuransi.

Berdasarkan Pengelolaan Dana

Terdapat dua jenis asuransi berdasarkan pengelolaan dana, yaitu asuransi konvensional dan syariah. Berbeda dengan asuransi konvensional, asuransi syariah adalah usaha untuk saling melindungi dan tolong-menolong di antara sejumlah pihak melalui dana investasi dalam bentuk aset.

Asuransi syariah memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah.

Akad yang dimaksud adalah perjanjian yang tidak mengandung gharar (ketidakjelasan), maysir (perjudian), riba (bunga), zhulum (penganiayaan), riswah (suap), barang haram, dan hal maksiat lainnya.

Berdasarkan Tujuan Operasional

Asuransi dapat dibedakan menjadi dua golongan berdasarkan tujuan operasionalnya, yaitu asuransi komersial dan asuransi sosial.

Asuransi komersial bertujuan memperoleh keuntungan bagi pemegang saham. Asuransi jenis ini dilakukan oleh perusahaan asuransi swasta nasional, perusahaan swasta kerja sama antara nasional dan luar negeri (joint venture) atau perusahaan negara (BUMN).

Sementara itu, asuransi sosial merupakan asuransi yang menyediakan jaminan sosial bagi anggota masyarakat yang dibentuk pemerintah berdasarkan peraturan-peraturan yang mengatur hubungan antara pihak asuransi dengan masyarakat.

Asuransi sosial bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat, terutama pegawai dan pensiunan. Bentuk asuransi sosial di Indonesia seperti Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri (Taspen), asuransi kecelakaan lalu lintas, BPJS Kesehatan, dan BPJS Ketenagakerjaan.

Berdasarkan Jenis Asuransi

Asuransi dapat dibagi menjadi dua jenis, yaitu asuransi jiwa dan asuransi umum. Asuransi jiwa adalah asuransi dengan objek pertanggungannya berupa jiwa atau kehidupan seseorang.

Selain asuransi jiwa, jaminan ini dapat diperluas dengan asuransi kesehatan serta asuransi kecelakaan. Asuransi ini memberikan jaminan perlindungan dalam bentuk pengalihan risiku keuangan atas meninggal atau hidup seseorang yang dipertanggungkan.

Asuransi jiwa bertujuan menanggung kerugian finansial tak terduga yang disebabkan meninggalnya seseorang atau kehilangan kesempatan untuk mendapat penghasilan.

Sementara itu, asuransi umum memberikan jaminan terhadap kerugian yang terjadi pada harta benda dan memberikan jaminan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mengalami kerugian.

Asuransi umum termasuk dalam asuransi kendaraan bermotor, kebakaran, pengangkutan, perjalanan, perkebunan, dan aset lainnya.

Lantas, apakah asuransi benar-benar dibutuhkan oleh semua orang?

Dengarkan jawaban lengkapnya dalam siniar CUAN bertajuk “SAKU: Pentingnya Asuransi - Windi Teguh CFP” dengan tautan akses dik.si/CUANPenting.

Di sana, ada banyak informasi seputar keuangan yang bisa menambah literasi finansialmu. Tunggu apalagi? Ikuti siniarnya sekarang juga dan akses playlist-nya di YouTube Medio by KG Media agar kalian tak tertinggal tiap episode terbarunya.